میزان سود بانکی ۱۴۰۳ دو سوال اساسی را به وجود می آورد. اولا بانکی که برای سرمایه گذاری انتخاب می کنید و دوما طرح هایی که هر بانک برای سرمایه گذاران خود در نظر گرفت است. انتخاب مناسب این دو باعث می شود که بیشترین سود بانکی را در کم ترین زمان به دست آورید. پس سپرده گذاری در بانک نیازمند تحقیق در رابطه با شرایط بانک های مختلف است.
به طور کلی یکی از پر طرفدارترین روش ها برای سرمایه گذاری در کشور ما، سپرده گذاری سرمایه در بانک و دریافت سود بانکی است. چرا که امنیت بالاتری نسبت به روش های دیگر داشته و سود پول در زمان تعیین شده بدون تاخیر واریز خواهد شد.
در این مقاله در رابطه سود بانکی در سال 1403 صحبت خواهیم کرد. همچنین جدول سود سپرده در بانک های مختلف و نحوه محاسبه سود بانکی ۱۴۰۳ را نیز بررسی می کنیم.
در کنار مزایایی که سپرده گذاری سرمایه و دریافت سود بانکی دارد، ریسک هایی هم شامل این روش از سرمایه گذاری می شود. به طور مثال بازدهی نامناسب برخی از بانک ها در سپرده گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت و کم شدن سود نهایی مشتری.
شاید پیشنهادات و تبلیغات وسوسه برانگیز برخی از بانک ها و یا موسسات اعتباری باعث جذب مشتری برای آن ها شود اما در نهایت سود آنچنانی به آن ها پرداخت نخواهد شد. پس اگر تصمیم به سپره گذاری دارید در قدم اول بهتر است با زیر نظر گرفتن عملکرد چند ماهه بانک ها، انتخابی مناسب داشته باشید.
انتخاب طرح متناسب با شرایط شخصی خودتان را هم در الویت بعدی قرار دهید. اگر سود بیشتری می خواهید باید مدت زمان بیشتری هم پولتان را در بانک سپرده گذاری کنید. سپرده کوتاه مدت سود کمتری را هم برای شما به همراه خواهد داشت.
انتخاب طرح سپرده گذاری برای دریافت سود بانکی، اولین قدم برای ثبت نام است. باید بتوانید طرح مناسبی را با توجه به شرایطی که دارید انتخاب نمایید. سود سپرده بانکی در سال 1403 در بانک های مختلف را در 6 دسته اصلی می توان جای داد:
محبوبیت سپرده های بلند مدت به دلیل میزان سودی که پرداخت می کنند بسیار بیشتر است. اما همه بانک ها این طرح ها را ساپورت نخواهند کرد. از طرفی سپرده های کوتاه مدت به این دلیل که در زمان کمتری سرمایه شخص را آزاد می کند و به آسانی سود چند درصدی را به مشتری می دهد، طرفداران زیادی دارند. اما این طرح ها هم توسط بسیاری از بانک ها اجرایی نمی شوند.
وزارت اقتصاد و بانک مرکزی حساسیت زیادی روی سپرده گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت دارند. به همین دلیل است که بانک ها دست به ارائه طرح های ابداعی و ترکیبی زدهاند.
| بانک | 1 ساله | 2 ساله | 3 ساله | کف موجودی | سقف سود در یک سال | کف موجودی برای دریافت سقف سود |
| آینده | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 20.5 درصد | 1.000.000 تومان |
| اقتصاد نوین | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 20.5 درصد | 1.000.000 تومان |
| ایران زمین | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.000.000 تومان |
| پارسیان | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 25.5 درصد | 100.000.000 تومان |
| پاسارگاد | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 24 درصد | 200.000.000 تومان |
| تجارت | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.000.000 تومان |
| توسعه تعاون | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.000.000 تومان |
| توسعه صادرات | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 20.5 درصد | 1.000.000 تومان |
| خاورمیانه | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 25 درصد | 200.000.000 تومان |
| دی | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 23 درصد | 20.000.000 تومان |
| رفاه کارگران | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 25.5 درصد | 30.000.000 تومان |
| سامان | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 30 درصد | 1.000.000.000 تومان |
| سپه | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.000.000 تومان |
| سرمایه | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.000.000 تومان |
| سینا | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 27 درصد | 500.000.000 تومان |
| شهر | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.0000.000 تومان |
| صادرات | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.0000.000 تومان |
| صنعت و معدن | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 20.5 درصد | 1.000.000 تومان |
| کارآفرین | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 24 درصد | 200.000.000 تومان |
| کشاورزی | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 25 درصد | 500.000.000 تومان |
| گردشگری | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد |
20.000.000 تومان |
| مسکن | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 28 درصد | 500.000.000 تومان |
| ملت | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 22.5 درصد | 20.000.000 تومان |
| ملی | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 25 درصد | 100.000.000 تومان |
| پست بانک | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 20.5 درصد | 1.000.000 تومان |
| موسسه ملل | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | 26 درصد | 1.000.000.000 تومان |
| موسسه نور | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد | 1.000.000 تومان | ادغام با بانک ملی | |
| بانک | نرخ شکست |
| آینده | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
| اقتصاد نوین | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| ایرانزمین | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| پارسیان | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| پاسارگاد | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| تجارت | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| توسعه تعاون | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| توسعه صادرات | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
| خاورمیانه | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| دی | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
| رفاه کارگران | نرخ شکست 23/5 درصد کمتر از یک سال |
| سامان | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
| سپه | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| سرمایه | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| سینا | نرخ شکست 11 درصد کمتر از یک سال |
| شهر | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| صادرات | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
| صنعت و معدن | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
| کارآفرین | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
| کشاورزی | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
| گردشگری | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| مسکن | بدون نرخ شکست بعد از شش ماه |
| ملت | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
| ملی | نرخ شکست 18 درصد کمتر از یک سال |
| پست بانک | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
| موسسه ملل | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
برخی از بانک ها در کنار طرح های سپرده گذاری خود، امکان صدور اوراق گواهی سپرده را هم پیشنهاد می دهند. لیست این بانک ها و نرخ سود بانکی گواهی سپرده هر کدام به شرح زیر است:
| نام بانک | سود اوراق گواهی سپرده | نرخ شکست |
| ملت | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
| رفاه | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
| کشاورزی | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
| پارسیان | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
| پاسارگاد | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
جهت مشاهده سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی می توانید از طریق این لینک ( https://www.bmi.ir/fa/calculators/profit/ ) اقدام نمایید.
همچنین سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک سپه به این شرح است: سود سپرده در بانک سپه برای مبالغ زیر یک میلیارد تومان ۲۲.۵ درصد بوده و حداقل باید به مدت یک ماه نگهداری شود. برای مبالغ بالای یک میلیارد تومان، این بانک سودی معادل ۲۶ درصد ارائه می دهد و اصل سپرده پس از گذشت سه ماه قابل برداشت خواهد بود. اگر مشتری قبل از طی شدن سه ماه اقدام به برداشت کند، تنها ۵ درصد سود به سپرده اش تعلق خواهد گرفت.
|
نام بانک |
نرخ سود روز شمار | توضیحات |
| بانک سپه | 10 درصد |
اجرای توافق بانکداران دولتی |
|
بانک ملی |
10 درصد | اجرای توافق بانکداران دولتی |
| بانک انصار | 10 درصد |
اجرای توافق بانکداران دولتی |
|
بانک ملت |
10 درصد | اجرای توافق بانکداران دولتی |
| بانک پارسیان | 10 درصد تا 20 درصد |
مشروط به میزان سپرده و مدت زمان آن |
|
بانک سامان |
20 درصد | بلوکه کردن 10درصد مبلغ سپرده |
| بانک کارآفرین | 20 درصد |
پرداخت وام به سپرده های کلان |
|
بانک اقتصاد نوین |
20 درصد | بلوکه کردن 2 ماهه کل سپرده |
| بانک آینده | 19 درصد |
بدون قید و شرط |
|
بانک صادرات |
19.75 درصد | بدون قید و شرط |
| بانک شهر | 22 درصد |
سپرده در صندوق آرمان |
|
بانک تجارت |
20 درصد | بدون قید و شرط |
| بانک پارسارگاد | 19.5 درصد |
بدون قید و شرط |
|
مهر اقتصاد |
19 درصد روز شمار | بدون قید و شرط |
| مؤسسه ثامن | 20 درصد |
در انتظار دریافت مجوز |
یکی از پر تکرارترین سوالاتی که در این حیطه پرسیده می شود این است که با تغییر مقدار سودهای بانکی، سود واریزی سپرده های قدیمی هم تغییری می کند؟ پاسخ این سوال خیر است. بانک تا زمان اتمام قرارداد سپرده گذاری همان مبلغی را به سود بانکی به شما پرداخت می کند که در زمان عقد قرارداد مقرر شده بود.
به طور میانگین به هر 1 میلیون تومان سپرده در بانک سالانه 205 هزار تومان سود تعلق می گیرد.
نکته مهم این است که در موارد خاص و برای مبالغ بسیار بالا، بانک ها ممکن است مذاکراتی برای ارائه نرخ های سود بالاتر (حتی تا ۲۶٪ در برخی موارد) صورت دهند که نیازمند توافق مستقیم با شعبه بانک است.
این نرخ ها ممکن است بر اساس سیاست ها و طرح های ویژه بانک تغییر کنند.
پرداخت مالیات برای درآمد حاصل از سود بانکی مشروعیت نداشته و هنوز اجرایی نشده است. به گفته رییس سازمان امور مالیاتی، با توجه به نرخ بالای تورم نمی توان سود بانکی را افزایش درآمد در نظر گرفت. بنابراین تا زمانی که نرخ واقعی سود سپرده منفی است، گرفتنِ مالیات برای آن هم دلیل موجهی ندارد.
صندوق های سرمایه گذاری یکی دیگر از پیشنهادات بانک ها برای دریافت سود است با این تفاوت که مبلغ معینی برای آن تعیین نمی شود. اما معمولا مبلغ سود صندوق ها از سود بانکی ماهانه پیشی می گیرد. با این وجود تصمیم گیری درباره اینکه کدام روش بهتر است نیاز به تحقیق و بررسی شما و در نظر گرفتن عملکرد چندماهه بانک در هر کدام از آن هاست. برای محاسبه سود بانکی نیز می توانید از فرمول های گفتهشده در مقاله مربوطه کمک بگیرید.
جهت مشاهده جدول سود بانکی در سال 1404 کلیک کنید.
برای آگاهی از اخبار روز حسابداری به ما بپیوندید
به گفتگوی ما بپیوندید و دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید
35 دیدگاهاگر مبلغ یک میلیارد با سود یکماه در بانک قرار بدم،چه مبلغی هر ماه میتونم برداشت کنم؟
{(مبلغ سپردهگذاری) × (نرخ سود) × (تعداد روز)} ÷ ۳۶۵۰۰ = سود بانکی
من حساب صادرات دارم ک باهاش کار میکنم امکانش هست ک برم کاری کنم سود روز شمار برام بیاد؟
۵۰۰۰۰۰۰۰مبلغ سپرده
۱۹/۷۵درصد سود روز شمار بانک مورد نظر
۳۶۵ روز مدت سپرده گذاری
۹۸۷۵۰۰۰ مبلغ سود سالانه
سپرده بانکی شامل توقیف اموال میشه یا نه ؟
یا اگر شخصی چک برگشتی سنگین داشته باشه به همون مبلغ سپرده ایا امکان داره بدون نظر شخص یا با حکم قضایی از اون سپرده پرداخت بشه ؟