جزئیات دقیق سود بانکی ۱۴۰۳ | بیشترین سود سپرده بانک ‌ها چقدر است؟

جزئیات دقیق سود بانکی ۱۴۰۳

میزان سود بانکی ۱۴۰۳ دو سوال اساسی را به وجود می آورد. اولا بانکی که برای سرمایه گذاری انتخاب می کنید و دوما طرح هایی که هر بانک برای سرمایه گذاران خود در نظر گرفت است. انتخاب مناسب این دو باعث می شود که بیشترین سود بانکی را در کم ترین زمان به دست آورید. پس سپرده گذاری در بانک نیازمند تحقیق در رابطه با شرایط بانک های مختلف است.

به طور کلی یکی از پر طرفدارترین روش ها برای سرمایه گذاری در کشور ما، سپرده گذاری سرمایه در بانک و دریافت سود بانکی است. چرا که امنیت بالاتری نسبت به روش های دیگر داشته و سود پول در زمان تعیین شده بدون تاخیر واریز خواهد شد.

در این مقاله در رابطه سود بانکی در سال 1403 صحبت خواهیم کرد. همچنین جدول سود سپرده در بانک های مختلف و نحوه محاسبه سود بانکی ۱۴۰۳ را نیز بررسی می کنیم.

ریسک های سپرده گذاری در بانک

در کنار مزایایی که سپرده گذاری سرمایه و دریافت سود بانکی دارد، ریسک هایی هم شامل این روش از سرمایه گذاری می شود. به طور مثال بازدهی نامناسب برخی از بانک ها در سپرده گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت و کم شدن سود نهایی مشتری.

شاید پیشنهادات و تبلیغات وسوسه برانگیز برخی از بانک ها و یا موسسات اعتباری باعث جذب مشتری برای آن ها شود اما در نهایت سود آنچنانی به آن ها پرداخت نخواهد شد. پس اگر تصمیم به سپره گذاری دارید در قدم اول بهتر است با زیر نظر گرفتن عملکرد چند ماهه بانک ها، انتخابی مناسب داشته باشید.

انتخاب طرح متناسب با شرایط شخصی خودتان را هم در الویت بعدی قرار دهید. اگر سود بیشتری می خواهید باید مدت زمان بیشتری هم پولتان را در بانک سپرده گذاری کنید. سپرده کوتاه مدت سود کمتری را هم برای شما به همراه خواهد داشت.

انواع سود بانکی 1403

انتخاب طرح سپرده گذاری برای دریافت سود بانکی، اولین قدم برای ثبت نام است. باید بتوانید طرح مناسبی را با توجه به شرایطی که دارید انتخاب نمایید. سود سپرده بانکی در سال 1403 در بانک های مختلف را در 6 دسته اصلی می توان جای داد:

1. سپرده کوتاه مدت عادی: دریافت 5 درصد سود که با کارت بانکی قابل دریافت است.
2. سپرده کوتاه مدت ویژه: سپرده سه ماهه با 12 درصد سود که در بسیاری از بانک ها این طرح اجرایی نمی شود.
3. سپرده کوتاه مدت ویژه: شش ماهه با 17 درصد سود که در بسیاری از بانک ها این طرح اجرایی نمی شود.
4. سپرده بلند مدت یک ساله: سود 20.5 درصدی همراه با سررسید
5. سپرده بلند مدت دو ساله: سود 21.5 درصدی همراه با سررسید
6. سپرده بلند مدت سه ساله: سود 22.5 درصدی همراه با سررسید

محبوبیت سپرده های بلند مدت به دلیل میزان سودی که پرداخت می کنند بسیار بیشتر است. اما همه بانک ها این طرح ها را ساپورت نخواهند کرد. از طرفی سپرده های کوتاه مدت به این دلیل که در زمان کمتری سرمایه شخص را آزاد می کند و به آسانی سود چند درصدی را به مشتری می دهد، طرفداران زیادی دارند. اما این طرح ها هم توسط بسیاری از بانک ها اجرایی نمی شوند.

وزارت اقتصاد و بانک مرکزی حساسیت زیادی روی سپرده گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت دارند. به همین دلیل است که بانک ها دست به ارائه طرح های ابداعی و ترکیبی زده‌اند.

جدول سود بانکی ۱۴۰۳ سپرده بلند مدت در بانک های مختلف

نرخ شکست سپرده بانک ها

نرخ سود گواهی سپرده بانک ‌ها

برخی از بانک ها در کنار طرح های سپرده گذاری خود، امکان صدور اوراق گواهی سپرده را هم پیشنهاد می دهند. لیست این بانک ها و نرخ سود بانکی گواهی سپرده هر کدام به شرح زیر است:

جهت مشاهده سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی می توانید از طریق این لینک ( https://www.bmi.ir/fa/calculators/profit/ ) اقدام نمایید.

همچنین سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک سپه به این شرح است: سود سپرده در بانک سپه برای مبالغ زیر یک میلیارد تومان ۲۲.۵ درصد بوده و حداقل باید به مدت یک ماه نگهداری شود. برای مبالغ بالای یک میلیارد تومان، این بانک سودی معادل ۲۶ درصد ارائه می‌ دهد و اصل سپرده پس از گذشت سه ماه قابل برداشت خواهد بود. اگر مشتری قبل از طی شدن سه ماه اقدام به برداشت کند، تنها ۵ درصد سود به سپرده‌ اش تعلق خواهد گرفت.

بالاترین نرخ سود بانکی روز شمار

سود بانکی جدید برای سپرده های بلند مدت قدیمی!

یکی از پر تکرارترین سوالاتی که در این حیطه پرسیده می شود این است که با تغییر مقدار سودهای بانکی، سود واریزی سپرده های قدیمی هم تغییری می کند؟ پاسخ این سوال خیر است. بانک تا زمان اتمام قرارداد سپرده گذاری همان مبلغی را به سود بانکی به شما پرداخت می کند که در زمان عقد قرارداد مقرر شده بود.

هر یک میلیون در بانک چقدر سود دارد؟

به طور میانگین به هر 1 میلیون تومان سپرده در بانک سالانه 205 هزار تومان سود تعلق می گیرد.

محاسبه تقریبی سود سالانه برای سرمایه یک میلیارد تومانی

• سپرده یک‌ ساله با نرخ ۲۰.۵٪: حدود ۲۰۵ میلیون تومان سود
• سپرده دو ساله با نرخ ۲۱.۵٪: حدود ۲۱۵ میلیون تومان سود
• سپرده سه ساله با نرخ ۲۲.۵٪: حدود ۲۲۵ میلیون تومان سود

نکته مهم این است که در موارد خاص و برای مبالغ بسیار بالا، بانک‌ ها ممکن است مذاکراتی برای ارائه نرخ ‌های سود بالاتر (حتی تا ۲۶٪ در برخی موارد) صورت دهند که نیازمند توافق مستقیم با شعبه بانک است.

نرخ سود جدید بانک ملی ایران

• سپرده ‌های کوتاه‌ مدت: ۱۰٪
• سپرده‌ های بلند مدت (یک ‌ساله): ۲۰.۵٪

این نرخ‌ ها ممکن است بر اساس سیاست ‌ها و طرح ‌های ویژه بانک تغییر کنند.

بالاترین نرخ سود روزشمار بانک شهر

• نرخ سود روزشمار: ۲۲٪، که از طریق صندوق آرمان شهر ارائه می‌شود.
• حداقل سرمایه‌ گذاری: ۱۰ میلیون تومان
• سود به صورت روزانه محاسبه و در پایان ماه به حساب واریز می ‌شود.
• امکان فروش واحدهای سرمایه ‌گذاری هر زمان وجود دارد.
• عملیات فروش در روزهای پنج ‌شنبه و پایان ماه انجام نمی ‌شود. بنابراین باید این موارد را در برنامه ‌ریزی مالی مدنظر داشت.

آیا پرداخت مالیات برای سود بانکی ۱۴۰۳ صحت دارد؟

پرداخت مالیات برای درآمد حاصل از سود بانکی مشروعیت نداشته و هنوز اجرایی نشده است. به گفته رییس سازمان امور مالیاتی، با توجه به نرخ بالای تورم نمی توان سود بانکی را افزایش درآمد در نظر گرفت. بنابراین تا زمانی که نرخ واقعی سود سپرده منفی است، گرفتنِ مالیات برای آن هم دلیل موجهی ندارد.

سپرده بلند مدت یا صندوق سرمایه گذاری؟

صندوق های سرمایه گذاری یکی دیگر از پیشنهادات بانک ها برای دریافت سود است با این تفاوت که مبلغ معینی برای آن تعیین نمی شود. اما معمولا مبلغ سود صندوق ها از سود بانکی ماهانه پیشی می گیرد. با این وجود تصمیم گیری درباره اینکه کدام روش بهتر است نیاز به تحقیق و بررسی شما و در نظر گرفتن عملکرد چندماهه بانک در هر کدام از آن هاست. برای محاسبه سود بانکی نیز می توانید از فرمول های گفته‌شده در مقاله مربوطه کمک بگیرید.

جهت مشاهده جدول سود بانکی در سال 1404 کلیک کنید.