سقف کارت به کارت | تمهید بانک مرکزی برای مبارزه با پولشویی
سقف کارت به کارت چقدر است؛ سوال پرتکرار بسیاری از افراد
انتقال وجه در تمام نقاط جهان یکی از پرکاربردترین موارد استفاده از حسابها و کارتهای بانکی است. برای مثال، افراد جهت واریز حقوق و دستمزد به حساب دیگران، پرداخت قبوض یا خرید کالا و خدمات آنلاین یا حضوری از انتقال وجه استفاده میکنند. هنگامی که صحبت از کارت به کارت میشود، دو نوع از انتقال وجه، مد نظر است: کارت به کارت میان دو حساب در یک بانک که با نام کارت به کارت درونبانکی گفته میشود و کارت به کارت میان دو حساب در دو بانک مختلف که به آن کارت به کارت شتابی نیز میگویند. در این مطلب قصد داریم به بررسی سقف کارت به کارت بپردازیم.
در حال حاضر سقف کارت به کارت چقدر است؟
سقف انتقال کارت به کارت سالیانه و بر اساس میزان تورم، وضعیت اقتصاد و زیرساختهای موجود در نرمافزارها و بانکها تعیین میشود. در واقع سقف کارت به کارت به شرایط و مجوز بانک مرکزی و همچنین زیرساختهای بانک عامل بستگی دارد. اما به صورت کلی این سقف در هر روز، حداکثر 10 میلیون تومان است. امکان کارت به کارت از سه طریق زیر امکانپذیر است:
- کارت به کارت از طریق عابر بانک
- انتقال وجه به کارت دیگران از طریق نرمافزارهای بانکی
- کارت به کارت از طریق وبسایت بانکهای عامل
سقف کارت به کارت با اپلیکیشنهای موبایل
منظور از کارت به کارت با گوشی استفاده از اپلیکیشنهای بانکی یا نرمافزارهای پرداختیار واسط است. در حال حاضر سقف کارت به کارت از طریق نرمافزارهای همراه بانکی که فرایند احراز هویت آنها در بانک عامل انجام شده باشد، 10 میلیون تومان است. لازم به ذکر است که سقف کارت به کارت با آپ و دیجیپی 5 میلیون تومان میباشد. البته امکان انتقال وجه در این اپلیکیشنها به شرطی وجود دارد که شماره تلفن همراه که رمز دوم برای انتقال وجه بانکی به آن ارسال میشود و شماره حساب، هر دو متعلق به یک نفر باشند.
سقف کارت به کارت از خودپرداز
اگر برای انتقال وجه به کارت دیگران دستگاه عابر بانک مراجعه کنید، تا سقف مبلغ 10 میلیون تومان امکان کارت به کارت در هر روز را خواهید داشت. خوشبختانه برخی از شعب بانکها در دستگاههای خودپردازی که در شعبه خود دارند، سقف کارت به کارت را افزایش میدهند تا از ازدحام جمعیت در باجهها جلوگیری شود.
سقف تراکنش بانکی از طریق وبسایت بانکها
در صورتی که اینترنت بانک را فعال کرده باشید، میتوانید از طریق وبسایت بانکها، کارت به کارت کنید. سقف کارت به کارت اینترنتی با رمز دوم فعال نیز در حال حاضر 10 میلیون تومان است. اگر چه سقف کارت به کارت اینترنتی با سقف کارت به کارت با گوشی یا سقف کارت به کارت در خودپرداز یکسان است، اما مزیت استفاده از این راههای جایگزین، عدم نیاز به مراجعه به عابر بانک یا استفاده از گوشی همراه است.
روشهای جایگزین انتقال پول برای افزایش سقف کارت به کارت
انتقال وجه بانکی به حسابهای دیگر بیشترین موارد استفاده را بین مشتریان بانکی دارد. در واقع انتقال وجه بانکی نقش مهمی در زندگی روزانه بازی دارد. اما مواقعی پیش میآید که لازم است بیش از ۱۰ میلیون تومان به حساب فرد دیگری انتقال دهیم. در ادامه به شرح روشهای جایگزین انتقال پول برای افزایش سقف کارت به کارت میپردازیم.
انتقال پول از طریق شعب بانکی
بعضی افراد هنوز از روشهای سنتی برای انتقال پول استفاده و به شعبه بانک مورد نظرشان مراجعه میکنند تا متصدی بانک این کار را برای آنها انجام بدهد. این روش برای انتقال مبالغ بسیار بالا برای معاملات املاک، خودرو و سایر موارد گزینه مناسبتر و امنتری به شمار میرود و ریسک کمتری به همراه دارد.
انتقال وجه زمانی که حساب مبدا و مقصد در یک بانک باشند
اگر حساب مبدا و مقصد در یک بانک باشند، میتوانید با کارت ملی به بانک مراجعه کنید. با اینکه مراجعه به بانک وقتگیر است و شاید امکان حضور فیزیکی در بانک برای تمام افراد فراهم نباشد، اما انتقال وجه از طریق شعبه باعث میشود پول به صورت لحظهای به حساب فرد مورد نظر واریز شود، ضمن آنکه محدودیتی نیز برای انتقال وجه وجود ندارد.
انتقال وجه از طریق ساتنا
ساتنا مخفف عبارت «سامانه تسویه ناخالص آنی» است و برای انتقال وجه با مبالغ بالا مورد استفاده قرار میگیرد. از شروع به کار سامانه ساتنا، بیشتر مشتریان از چک رمزدار بانکی استفاده میکردند. اما در حال حاضر روند جابجایی پول بسیار راحتتر و ایمنتر شده است.
البته در هنگام انتقال پول با ساتنا باید به ساعتهای انتقال پول توسط بانک توجه کنید. انتقال پول از طریق سامانه ساتنا در روزهای کاری از ساعت ۸ صبح تا ۱۶ و در روزهای پنجشنبه ۸ صبح تا ۱۳ انجام میشود. معمولا از سامانه ساتنا برای انتقال وجه ۵۰ میلیون تومان به بالا استفاده میشود و در هر روز میتوانید با این روش تا ۲۰۰ میلیون تومان نیز انتقال دهید. گفتنی است در صورتی که قصد دارید با استفاده از ساتنا و بدون محدودیت پول جابجا کنید، باید به شعب بانک مراجعه نمایید.
انتقال وجه از طریق سامانه پایا
پایا مخفف عبارت سامانه اتاق «پایاپای الکترونیکی» است. این سامانه میتواند دستور پرداختهای مختلف و متعدد را از بانک مبدا دریافت، پردازش و به بانک مقصد ارسال کند. علاوه بر این، این سامانه میتواند به صورت تکی یا گروهی پول ارسال کند. از این روش برای پرداخت حقوق یا دستمزد کارمندان و پرداختهای انبوه استفاده میشود. با بهرهگیری از سامانه پایا میتوانید به صورت مستقیم واریز یا برداشت انجام دهید. پایا یکی از روشهای انتقال وجه پرطرفدار است. برای استفاده از این سامانه به شماره شبای مقصد نیاز دارید. گفتنی است سقف انتقال پول در پایا، روزانه ۱۰۰ میلیون تومان است.
انتقال وجه از طریق سامانه پل
سامانه پل تازهترین سامانه انتقال پول است که در اواخر سال ۱۴۰۰ به شبکه بانکی کشور متصل شد. این سامانه از سه طریق مراجعه به شعبه، اینترنت بانک و موبایل بانک قابل استفاده است. برای دریافت تاییدیه و انجام عملیات انتقال وجه، کدی به شماره همراهتان ارسال میشود که باید آن را به سامانه بدهید تا عملیات انجام شود. سقف انتقال روزانه پول از طریق سامانه پل ۱۵ میلیون تومان است و پول همان لحظه به حساب مقصد واریز میشود. برای استفاده از سامانه پل تنها باید شماره حساب مقصد را داشته باشید.
انتقال وجه از طریق سامانه چکاوک
یکی دیگر از روشهای جایگزین کارت به کارت، استفاده از سامانه چکاوک است. سامانه چکاوک برای افرادی مناسب است که میخواهند از چک برای انتقال وجه استفاده کنند. با استفاده از این سامانه، تصویر چک بین بانکهای مختلف جابجا میشود. بدین ترتیب اگر شما چک رمزدار بانکی دارید، بانک مقصد نیز میتواند تصویر آن را از طریق سامانه چکاوک مشاهده کند. در واقع برای انتقال وجه با سامانه چکاوک تنها کافی است شما چک را به بانک بدهید. سپس بانک چک را اسکن و تصویر آن را با شماره حساب و نام دریافتکننده به سامانه منتقل میکند. در مرحله بعد، شعبه چک و مشخصات آن را تایید میکند و سپس اطلاعات به بانک مقصد ارسال میشود. بانک مبدا نیز بعد از بررسی اطلاعات، مبلغ مورد نظر را به حساب شخص پرداخت میکند.
انتقال وجه با شناسه واریز
شناسه واریز سیستمی نیز یکی از روشهایی است که امکان انتقال وجه بالاتر از سقف تراکنش روزانه را امکانپذیر میکند. همچنین با استفاده از شناسه واریز، بررسی هویت واریزکننده آسان خواهد بود. در این روش بانکها و کسبوکارها میتوانند برای مشتریهای خود شناسه واریز تعریف کنند. مشتریها نیز با استفاده از واریز شناسهدار، مبلغ را برای کسبوکار انتقال میدهند.
انتقال وجه از طریق کد USSD یا کد دستوری
با اینکه پس از فراگیری اینترنت و اپلیکیشنهای پرداخت، استفاده از کد دستوری کاربرد زیادی ندارد، اما برخی از بانکها همچنان برای انتقال وجه از این روش استفاده میکنند. برای استفاده از کد دستوری لازم نیست اپلیکیشن یا برنامه خاصی نصب کنید. تنها کافی است کارت بانکی خود را در «سامانه پیوند» بانک مرکزی ثبت کنید تا بتوانید با روش کد دستوری انتقال وجه را انجام دهید. گفتنی است در مقایسه با سایر روشهای موجود، کد دستوری امنیت پایینتری دارد و بیشتر بانکها از این روش استفاده نمیکنند.
دلیل وجود سقف برای انتقال وجه به صورت کارت به کارت چیست؟
به تازگی مرکز اطلاعات مالی یا گمرک مالی کشور طی نامهای به بانک مرکزی اعلام کرد: «ارائه خدمات کارت به کارت بیش از ۱۰ میلیارد ریال یا ۲۰۰ تراکنش دریافتی در ماه به اشخاص حقیقی فاقد پرونده مالیاتی در تمامی کارتهای بانکی متصل به کد ملی اشخاص یادشده ممنوع است». بدین ترتیب بنابر قانون، افراد نباید به حساب افرادی که پرونده مالیاتی ندارند، بیش از یک میلیارد تومان انتقال دهند.
این تصمیم راه دور زدن قانون با روش کارت به کارت به حسابهای اجارهای را مسدود میکند. در واقع هدف این نهاد مبارزه با پولشویی است و افراد و اصناف نمیتوانند به سادگی رد پای معاملات خود را پنهان کنند. ماده ۸ آییننامه اجرایی ماده ۱۴ الحاقی قانون مبارزه با پولشویی تاکید دارد: «بهمنظور مدیریت و کاهش ریسکهای پولشویی و تامین مالی تروریسم، اشخاص مشمول این قانون مکلف هستند پیش از ارائه هرگونه خدمت به اربابرجوع، نسبت به ارزیابی و طبقهبندی ریسک تعامل کاری اقدام و متناسب با خطر ارزیابیشده درخصوص نحوه ارائه خدمت تصمیمگیری کنند. این اشخاص باید ریسک اربابرجوع، منطقه و خدمت را درنظر بگیرند».
سقف کارت به کارت در ابتدای هر سال تعیین میشود
در این مطلب به شرایط سقف کارت به کارت اشاره کردیم. بانک مرکزی، با هدف مبارزه با پولشویی و سفتهبازی در سیستم بانکی کشور، برای عملیات کارت به کارت سقف محدودیت روزانه تعیین کرده است. با این حال امکان دارد برای سال ۱۴۰۳ یک سقف جدید تعیین شود، بنابراین، انتقال وجه از طریق کارت، تا هر میزان ممکن نیست. برای پرداخت مبالغ بالاتر از ۱۰ میلیون تومان میتوان از انواع روشهای اشارهشده استفاده کرد.
سوالات متداول
سقف کارت به کارت چقدر است؟
در حال حاضر سقف کارت به کارت در هر روز ۱۰ میلیون تومان است.
دلیل وجود سقف برای کارت به کارت چیست؟
بانک مرکزی برای مقابله با پولشویی و کارتهای اجارهای، برای عملیات انتقال وجه کارت به کارت محدودیت قایل شده است.
چه راههای جایگزینی برای انتقال پول وجود دارند؟
راههای جایگزین برای انتقال پول بیشتر از ۱۰ میلیون تومان عبارتند از مراجعه حضوری به بانک، استفاده از سامانههای ساتنا، پایا، پل، چکاوک و همچنین استفاده از شناسه واریز یا کد دستوری.
دیدگاهتان را بنویسید