مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی (مزایا و معایب)

مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی به شما کمک می‌کند که ویژگی‌های هر کدام را به خوبی بشناسید. بیمه در انواع مختلف ارایه می‌شود و هر کدام پوشش متفاوتی دارند. بیمه در واقع پشتوانه‌ای برای اعضای خانواده در شرایط و حوادث غیرمترقبه است. استفاده از بیمه عمر دلایل مختلفی دارد که ما در ادامه مهم‌ترین دلایل آن رابیان می‌کنیم. یکی از مهم‌ترین دلایل انتخاب بیمه عمر، تامین سرمایه لازم برای دوران بازنشستگی، از کار افتادگی و پیری است. در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده،استفاده از بیمه، آتیه دیگر اعضا تامین می‌شود. در صورت پیشامد هزینه‌های مالی در شرایط مختلف، بیمه هزینه‌ها را جبران می‌کند.

مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی مزایا و معایب هر یک را برای شما مشخص می‌کند. تخصیص بیمه در شرکت‌های مختلف با رعایت شرایط متفاوت انجام می‌شود، این شرایط برای جلوگیری از ضررهای مالی وضع می‌شوند. بیمه عمر بیمه‌ی بلند مدت است بنابراین برای تامین سرمایه در طولانی مدت رعایت شرایط الزامی است. برای تعیین شرایط بیمه عمر عوامل مختلفی دخیل هستند. سن، جنسیت، وضعیت سلامت خانواده، شغل و محیط کار، نوع بیمه و… عوامل مختلفی هستند که بر اساس آن‌ها شرایط تخصیص بیمه تعیین می‌شود.

عوامل مهم برای تعیین شرایط بیمه‌ عمر

برای مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی ویژگی‌های هر کدام را به خوبی بررسی می‌کنیم تا متوجه تفاوت بین آن ها شوید. برای تعیین شرایط بیمه عمر عوامل مختلفی وجود دارند که خیلی مختصر به آن ها اشاره کردیم، در ادامه هر کدام را با جزئیات بیش تری بررسی می‌کنیم. مهم‌ترین عامل برای تعیین حق بیمه عمر سن است. در دوران زندگی و سنین متفاوت، خطراتی که زندگی افراد را تهدید می‌کند متفاوت هستند، همچنین توان افراد برای انجام دادن مشاغل نیز در سنین بالا کاهش پیدا می‌کند. این موارد باعث می‌شوند که سن برای تعیین حق بیمه در نظر گرفته شود.

مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی عوامل تعیین کننده‌ی حق بیمه را در هر یک مشخص می‌کند. عامل دیگری که در تعیین حق بیمه عمر تاثیر گذار است جنسیت است. بر اساس شواهد علمی اغلب زنان از مردان عمر طولانی تری دارند، این مورد در تعیین حق بیمه تاثیر زیادی دارد. یکی دیگر از مواردی که در تعیین حق بیمه تاثیرگذار است، وضعیت و تاریخچه سلامت خانواده است. بیمه عمر بیماری های خاص را پوشش می‌دهد، به همین دلیل شرکت های بیمه قبل از تخصیص بیمه سابقه سلامت اعضای خانواده را بررسی می‌کنند، تا از ریسک های مالی جلوگیری کنند. شرایط محیط کار، نوع شغل و خطراتی که در مشاغل وجود دارند، از دیگر عوامل موثر در تعیین حق بیمه است. با توجه به این که شرایط کاری در مشاغل متفاوت هستند، مبلغ حق بیمه نیز متفاوت است.

تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی

مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی به شما کمک می‌کند با توجه به اولویت هایی که دارید، بیمه مناسب انتخاب کنید. یکی از به‌روزترین راهکارهای سرمایه گذاری که علاوه بر داشتن سود، پوشش های بیمه‌ای نیز دارد، بیمه عمر است. با دانستن تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی به راحتی می‌توانید با توجه به وضعیت سن، شغل و سابقه سلامت خود، بیمه مناسب انتخاب کنید. کسانی که بیمه عمر می‌شوند از پوشش بیمه فوت، نقص عضو، از کار افتادگی و بیمه بیماری های خاص بهره‌مند می‌شوند. تنوع پوسش‌ های بیمه‌ای توسط شخص بیمه شونده انتخاب می‌شود. در صورت فوت فردی که بیمه عمر دارد، تمام مبلغ پرداخت شده توسط بیمه شونده به خانواده او پرداخت می‌شود.

تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی در نوع پوشش بیمه‌ای است. بیمه‌ی تامین اجتماعی  رایج ترین بیمه در کشور است و مطابق با قانون کار به افراد شاغل اختصاص دارد. هر ساله میزان حق بیمه تامین اجتماعی توسط وزارت کار تعیین می‌شود. مطابق با میزان حقوقی که کارمندان دریافت می‌کنند، هر ماه بخشی از حقوق آن ها به عنوان حق بیمه کم می‌شود. حق بیمه تامین اجتماعی در مدت سی سال پرداخت می‌شود، مستمری و سایر مزایای بیمه در دوران بازنشستگی به فرد و خانواده‌اش تعلق می‌گیرد.

بررسی تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی (شرایط تخصیص بیمه)

با مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی تفاوت‌های بین آن ها آشکار می‌شود و می‌توانید بفهمید با توجه به شرایط پرداخت حق بیمه، کدام مورد برای شما مناسب است. افرادی که تمایل دارند حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت کنند، در دوران پرداخت نیز مشمول خدمات درمانی می‌شوند. مهم‌ترین تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی این است که بیمه تامین اجتماعی نوعی بیمه درمانی است. این درحالی است که بیمه عمر در کنار پوشش خدمات درمانی به عنوان نوعی سرمایه گذاری طولانی مدت نیز محسوب می‌شود. بیمه تامین اجتماعی برای تمامی افراد شاغل ضرورت دارد، بیمه عمر به عنوان خدمات رفاهی از سوی برخی از مراکز برای کارکنانشان درنظر گرفته می‌شود. بیمه عمر به عنوان بیمه‌نامه اختیاری شناخته می‌شود.

یکی دیگر از موارد تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی این است که بیمه تامین اجتماعی به اعضای خانواده بیمه شده خدمات درمانی ارائه می‌دهد. بیمه تامین اجتماعی طیف گسترده‌ای از بیماری ها را پوشش می‌دهد، در حالی که بیمه عمر تنها برای خدمات درمانی بیماری های خاص است. خدمات درمانی مربوط به بیماری هایی مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی و بیماری های خاص، با استفاده از بیمه عمر پوشش داده می‌شود. علاوه بر این موارد تفاوت های دیگری بین بیمه عمر و تامین اجتماعی وجود دارد که آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

پوشش خدمات درمانی و رفاهی بیمه عمر و تامین اجتماعی

مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی باعث می‌شود بدانیم که هر یک از بیمه‌ها چه خدماتی را پوشش می‌دهند. تمامی بیمه‌نامه هایی که تحت عنوان بیمه عمر شناخته می‌شوند، معاف از مالیات هستند. بر خلاف بیمه تامین اجتماعی، در بیمه عمر به حق بیمه‌ای که توسط بیمه شونده پرداخت می‌شود، سود تعلق می‌گیرد. میزان حق بیمه‌ای که پرداخت می‌شود برای بیمه‌ی عمر، به صورت ماهیانه، سالیانه و فصلی و توسط فرد بیمه شونده تعیین می‌شود. برای دریافت بیمه نامه عمر هیچ محدودیتی از جهت سن وجود ندارد، بنابراین همه‌ی افراد از جمله نوزادان و افراد سالمند هم مشمول دریافت خدمات بیمه عمر هستند.

یکی دیگر از موارد تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی این است که یک سال بعد از پرداخت حق بیمه عمر، می‌توانیم تا نود درصد از پول پرداخت شده، بدون ضامن وام دریافت کنیم. اگر در ابتدای قرداد بیمه عمر، فرد پوشش از کار افتادگی را انتخاب کند، بعد از این که از کار افتاده شد، بدون این که حق بیمه پرداخت کند، بیمه مستمری دریافت کند. اگر فردی که بیمه عمر دارد فوت شود، ذی‌نفعان وی بدون انحصار وراثت می‌توانند سرمایه بیمه شده را دریافت کنند. برای دریافت مستمری بیمه تامین اجتماعی، فردی که بیمه می‌شود باید به مدت سی سال، حق بیمه پرداخت کند. این در حالی است که در بیمه عمر امکان بازخرید حق بیمه و برداشت کل پرداختی به همراه کل سود، بعد از ده سال فراهم است. بعد از ده سال پرداخت حق بیمه عمر، می‌توانید برای دریافت مستمری درخواست کنید.

مزایای بیمه عمر و تامین اجتماعی

مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی کمک می‌کند مزایای بیمه عمر و تامین اجتماعی را به خوبی بدانیم و با دید باز نوع بیمه را انتخاب کنیم. بازماندگان افرادی که از بیمه تامین اجتماعی استفاده می‌کنند، هزینه‌ فوت بسیار کمی دریافت می‌کنند. بازماندگان افرادی که حق بیمه عمر پرداخت می‌کنند، حتی در صورت پرداخت یک قسط از حق بیمه‌، می‌توانند سرمایه فوت دریافت کنند. در صورتی که فرد پوشش فوت بر اثر حادثه در بیمه عمر را انتخاب کند، در صورت فوت بر اثر حادثه، تا سه برابر از سرمایه فوت به بازماندگان تعلق می‌گیرد. چند مورد مهم از تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی را بررسی کردیم، مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی به شما کمک می‌کند باتوجه به شرایط پرداخت و سرمایه‌ای که در دسترس دارید، انتخاب آگاهانه ای داشته باشید.

یکی از موارد تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی این است که بیمه عمر امکان دریافت وام برای بیمه شونده را فراهم می‌کند. بیمه تامین اجتماعی تنها جنبه درمانی دارد و پوشش بیمه‌ای برای انواع بیماری است. در بیمه عمر امکان بازخرید بیمه‌نامه و دریافت مبلغ بازخرید وجود دارد. بیمه تامین اجتماعی امکان پرداخت بیمه بیکاری را فراهم می‌کند. بیمه عمر به ذی‌نفعان بیمه‌شونده سرمایه فوت پرداخت می‌کند، بیمه تامین اجتماعی به بیمه شونده کمک هزینه ازدواج و هدیه ازدواج پرداخت می‌کند.

نکات آخر

یکی از موارد مهم تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی این است که بیمه عمر معاف از مالیات است. بیمه اجتماعی استفاده رایگان از خدمات درمانی را برای بیمه‌شونده فراهم می‌کند. بیمه عمر روزشمار تضمینی و مشارکتی دارد و به طور مرتب سود پرپاخت می‌کند، بیمه تامین اجتماعی غرامت دستمزد ایام بیمار، دوران بازنشستگی و بارداری را پرداخت می‌کند. افراد تحت تکفل بیمه‌شونده تامین اجتماعی می‌توانند از پوشش های بیمه‌ای استفاده کنند. کسانی که از بیمه عمر استفاده می‌کنند می‌توانند میزان حق بیمه پرداختی و روش پرداخت آن را مشخص کنند.

در این مقاله سعی شد با مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی مزایا و معایب این دو بیمه‌نامه را برای شما مشخص کنیم تا پوشش بیمه‌ای مناسب را انتخاب کنید. با توجه به این که انواع حوادث غیرمترقبه در زندگی اتفاق خواهد افتاد، بهتر است در اسرع وقت نسبت به عقد قرارداد بیمه‌ی مناسب اقدام کنید.