مزایای بیمه عمر چیست؟

شاید مهم ترین دستاورد هر فرد در طول زندگی، تشکیل یک خانواده موفق و پویا باشد. این خانواده بر پایه ستون های خود بنا می شود. در صورتی که هر کدام از پایه های آن متزلزل شود، مشکلات زیادی برای فرزندان ایجاد می شود. سرپرست یک خانواده موفق بیش از دیگران نیازمند بیمه عمر است. دنیای امروز پر از حوادث غیر مترقبه و خطرناک است. مزایای بیمه عمر می تواند یک زندگی ایده آل را برای هر خانواده ایرانی ایجاد کند. تصور یک زندگی امن برای بچه ها سبب می شود که هر ساله تعداد افراد زیادی از خدمات این نوع بیمه بهره ببرند.

مشخص شدن روش پرداخت حق بیمه توسط فرد بیمه گذار

روش پرداخت حق بیمه توسط فرد بیمه گذار به صورت دراز مدت یا کوتاه مدت مشخص می شود. برای مثال ممکن است یک فرد طی بازه زمانی 2 ماهه یا 6 ماهه یا به صورت سالیانه هزینه بیمه عمر خود را پرداخت کند.

انعطاف داشتن در پرداخت حق بیمه عمر یک مزیت بسیار عالی برای یک دفتر بیمه می باشد. البته این انعطاف به معنای اغماض کردن در دیرکرد پرداخت مبلغ بیمه نیست. حق تعیین زمان پرداخت قسط های بیمه به فرد واگذار می شود. این بازه زمانی فقط یک بار قابلیت مشخص شدن دارد. امکان تغییر در سیستم دریافتی مبلغ بیمه وجود ندارد. لازم به ذکر است که این روش دریافت مبلغ برای راحتی مشتریان دفتر بیمه تعیین شده است.

محدوده سنی دریافت بیمه عمر

حداقل بازه زمانی برای بیمه عمر 5 سال است. بازه زمانی 30 سال به بالا برای تعیین بیمه عمر در دفاتر بیمه، آسان نیست. معمولا دفاتر بیمه همان بازه 30 سال را در نهایت تقبل می کنند. لازم است بدانید که در نهایت امکان ثبت بازه زمانی 70 سال را برای بیمه عمر خواهید داشت. می توان برای سال های آخر بازنشستگی از ابتدایی ترین روزهای کاری بیمه تعیین کرد.

 از مزایای بیمه عمر امکان استفاده از پس انداز بلند مدت در سال های پیری و لذت بردن از زندگی است. باید از سنین پایین برای آینده برنامه ریزی کرد. یک فرد جوان با بهره گیری از مزایای بیمه عمر می تواند آینده بهتری برای خود خلق کند. می توان از سنین خردسالی نیز نسبت به خرید این بیمه اقدام کرد. بیمه بازنشستگی نیز از دیگر پوشش ها یا انواع بیمه عمر است. افراد برای سنین پیری خود از این طریق برنامه ریزی و سرمایه گذاری می کنند.

هزینه و شرایط لازم برای دریافت بیمه عمر

کمترین هزینه لازم برای شروع یک بیمه عمر 50 هزار تومان است. هر دفتر بنا به شرایط مبلغ مشخصی را دریافت می کند. حق بیمه به مرور 5 تا 25 درصد رشد کلی دارد. این افزایش قیمت به مرور اتفاق می افتد. در نتیجه تاثیر منفی بر اقتصاد بیمه گذاران نمی گذارد. نهایتا طی یکسال حق بیمه دریافت می شود. مبلغ اصلی حق بیمه در اصل توسط فرد بیمه گذار مشخص می شود.

یکی از مزایای بیمه عمر، حق بیمه منصفانه و دقیق آن است. شرایط سنی ویژه  برای دریافت حق بیمه از قبل مشخص شده است. از زمان تولد تا مرز 70 سالگی امکان دریافت بیمه عمر برای تمامی افراد وجود دارد. حق بیمه هر فرد بر اساس سن او مشخص می شود. برای مثال یک فرد 70 ساله از یک فرد 20 ساله باید حق بیمه بیشتری بپردازد.

 از مزایای بیمه عمر به صورت خاص می توان به سرمایه گذاری بلند مدت در طول عمر اشاره کرد. بهترین حالت برای انجام سرمایه گذاری بیمه عمر، دریافت آن در سنین پایین تر است. بهتر است همین الان برای بیمه عمر کودک یا نوجوان خود اقدام کنید. آینده سازی برای فرزند بخشی از وظایف والدین است.

انواع بیمه عمر

در قسمت پایین یک لیست کامل از نام انواع بیمه عمر آماده کرده ایم. بر اساس مزایای بیمه عمر مشخص شده برای هر گروه می توانید نوع مناسب خود را پیدا کنید.

بیمه عمر زمانی: بیمه کاملا مرتبط با سن فرد، بازه زمانی تعیین شده برای بیمه و موعد مشخص شده در بیمه نامه می باشد. بیشتر برای جلوگیری از خسارت های احتمالی از این بیمه استفاده می شود. جبران خسارت فوت و صدمات جدی توسط این بیمه انجام می شود.

بیمه عمر پس انداز: بهترین نوع بیمه عمر با مزیت های اختصاصی همین نوع است. به نوعی بیمه پس انداز مختلط را از پرفروش ترین بیمه های امروزی معرفی می کنند. در صورت زنده ماندن حتی پس از اتمام موعد بیمه شما مبلغی را به عنوان پس انداز دریافت می کنید. در اصل مبلغ بیمه به فرد ذینفع پرداخت خواهد شد. این سبک از سرمایه گذاری را از مهم ترین مزایای بیمه عمر می دانند.

بیمه عمر مستمری: اگر به دنبال راهی برای پس انداز و سرمایه گذاری موفق هستید بهتر است این سبک را انتخاب کنید.

بیمه عمر بازنشستگی: مزایای بیمه عمر بازنشستگی با افزایش عمر و نزدیک شدن به سنین بازنشستگی بیشتر خود را نشان می دهد. فرزندان و نوه های شما نیاز به یک سرمایه مالی در آینده دارند. خود شما نیز به یک سرمایه مالی مناسب در سنین بالاتر نیاز خواهید داشت. بیمه عمر نیز از نوع دراز مدت است. بیمه بازنشستگی نوعی سرمایه اقتصادی بزرگ دراز مدت محسوب می شود.

بیمه عمر بدهکار: افرادی که از بانک سرمایه مشخصی دریافت می کنند و قادر به پرداخت آن نباشند، باید جریمه دیرکرد دهند. با این وجود سبک پرداخت حق بیمه بدهکار بسیار متفاوت است.

بیمه عمر سرمایه گذاری: بیمه عمر زنان خانه دار و بیمه عمرهای سرمایه گذاری از انواع این بیمه است. برای افرادی که به مدت طولانی نیازمند یک بیمه هستند می توانند از این نوع سرمایه استفاده کنند. بیمه مستمری از شکل های دیگر سرمایه گذاری است. این نوع بیمه از انواع کامل بیمه عمر خواهد بود.

بیمه عمر گروهی: بیمه آتیه گروهی برای سازمان ها و ادارات دولتی ایجاد خواهد شد. مزایای بیمه عمر به دلیل پرداخت مبلغ مشخص و ثابت برای حق بیمه کاملا اثبات شده است. در بین سایر روش های پرداخت بیمه این نمونه برای شرکت ها و کارگاه ها مناسب تر می باشد.

پوشش های بیمه عمر

پوشش بیماری های خاص: بیماری هایی مثل سرطان و سکته قلبی و مغزی و انواع جراحی های مغز و اعصاب و داخلی از بیماری های تحت پوشش این بیمه است. به نوعی بیمه های عمر را می توان شامل این نوع خاص نیز دانست. مزایای بیمه عمر به صورت کاملا دقیقی تعیین شده است. سنین بالای 60 سال نیز امکان بهره وری از این بیمه را ندارند.

پوشش فوت طبیعی: می توان یک تا سه برابر خسارت یا سرمایه فوت را از طریق این پوشش تعیین کرد. در صورت خودکشی سرمایه عمر به افراد ذینفع پرداخت خواهد شد. با این وجود مزایای بیمه عمر برای پوشش فوت متفاوت تر از حالت های دیگر خواهد بود. لازم است شرایط خاصی را در این حالت رعایت کنید.

پوشش نقص عضو: شرکت های بیمه گر در صورت هر گونه آسیب امکان دریافت 20 درصد از سرمایه خود را خواهند داشت. از کار افتادگی در سنین پیری بسیار رایج است. بهترین راه برای رهایی از این کار افتادگی داشتن یک سرمایه مرتبط است. هر بیمه ای معایب خاص خود را خواهد داشت.

خسارات خاص تحت پوشش بیمه عمر

اعمال مجرمانه:

قتل افراد: به قتل رسیدن توسط افراد دیگر و یا مرگ به روش های عمدی هم سبب تحت پوشش قرار گرفتن بیمه عمر می شود. مزایای بیمه عمر برای این افراد نیز تضمین شده است.

مشاغل خطرناک: افراد دارای مشاغل خطرناکی مثل معدن شامل این بیمه نامه می شوند. در صورتی که بیمه نامه همراه با الحاقات باشد فرد تحت پوشش این نوع بیمه عمر قرار خواهد گرفت.

جنگ: اعزام شدن به عملیات های جنگی نیز از دیگر عوامل تحت پوشش قرار گرفتن توسط بیمه های عمر است. بروز هر نوع حادثه ای در زمان جنگ و فوت فرد بیمه شده سبب می شود که مبلغ مورد نظر به خانواده او استرداد شود.

مزیت بیمه عمر نسبت به بازار

بازار بیمه عمر طی چند سال گذشته رشد بسیار سریعی داشته است. اصلی ترین علت این رشد وجود مزایای بیمه عمر بی شمار می باشد. تفاوت هایی در سقف مبلغ پرداختی در حالت کلی وجود دارد. تنها یک راه برای تبدیل بیمه عمر به یک راه سرمایه گذاری دائمی وجود دارد. ایجاد یک سرمایه گذاری پایدار در سنین جوانی یا کودکی بهترین راه برای بهره گیری از مزیت این بیمه است. بیمه عمر نسبت به سایر روش های سرمایه گذاری ارجحیت دارد. انواع بیمه های ایران این بیمه رایج را ایجاد می کنند.

 برای مثال بیمه ایران، معلم و مرکزی از سری مراکز معتبر بیمه عمر هستند. بیمه پاسارگاد و پارسیان بیمه عمر را تحت پوشش قرار می دهند. همچنین بیمه ملت و البرز از دیگر مراکز بیمه فعال در این عرصه هستند. از مزایای بیمه عمر می توان به فراگیر بودن آن در تمامی دفاتر بیمه اشاره کرد.

دلیل شما برای عدم درخواست بیمه

بی اعتمادی و عدم آگاهی از مهم ترین دلایل نخریدن بیمه عمر است. این دلایل طی یک نظرسنجی و پرسش گروهی از افراد بدون علاقه به دست آمده است. مزایای بیمه عمر برای این افراد درست بیان نشده و ظاهرا قانع کننده نمی باشد. فروشندگان غیر معتبر از مهم ترین دلایل ایجاد این طرز فکر در افراد بی علاقه نسبت به بیمه عمر است.

مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی را هم در وبلاگ همین سایت مطالعه کنید.