تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی
تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی در چیست؟
اگر کمی درباره بیمه های تامین اجتماعی جست و جو کنید، متوجه می شوید که این بیمه ها دارای انواع مختلفی هستند. از جمله انواع بیمه های تامین اجتماعی می توان به اجبرای، اختیاری و صاحبان حرف و مشاغل آزاد اشاره کرد که هر کدام میزان درصدها و پوشش های متفاوتی دارند. با توجه به این میزان درصدهای متفاوت، ممکن است این سوال مطرح شود که تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی چیست؟ در این مطلب از مجموعه حسابداری تدبیر، این سوال مهم را پاسخ دادهایم.
نکاتی که باید درباره انواع بیمه و بهخصوص بیمه اختیاری بدانید
همان طور که در ابتدا نیز به این نکته اشاره کردیم، تامین اجتماعی سه نوع اصلی بیمه را ارائه می دهد که از جمله آن ها می توان به اجباری، اختیاری، صاحبان حرف و مشاغل ازاد اشاره کرد. هرکدام از این بیمه ها دارای ویژگی های منحصر به فرد خود هستند که در ادامه با آن ها آشنا می شویم.
بیمه اجباری تامین اجتماعی
همه افرادی که در کارگاه ها مشغول به کار می شوند، تحت پوشش بیمه اجباری تامین اجتماعی قرار می گیرند. از جمله تعهدات این بیمه می توان به بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت، بیماری، بیکاری، پروتز و آروتز اشاره کرد.
بیمه اختیاری تامین اجتماعی
افرادی که در گذشته سابقه دریافت بیمه اجباری تامین اجتماعی را داشته باشند، می توانند در صورت عدم اشتغال، برای دریافت بیمه اختیاری اقدام کنند. از جمله تعهدات این بیمه می توان به بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت و تعهدات درمانی اشاره کرد.
بیمه مشاغل آزاد
افرادی که صاحب مشاغل هستند و بیمه اجباری را دریافت نکردهاند، می توانند به سراغ بیمه مشاغل ازاد بروند. در این نوع بیمه، تعهدات با توجه به نرخ حق بیمه پرداختی تعیین می شود. توجه کنید که این بیمه دارای چند نرخ اصلی پرداختی است.
تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی
برخلاف بیمه های اختیاری و اجباری، برای بیمه مشاغل ازاد نرخ حق بیمه مختلفی وجود دارد. اگر قصد دریافت بیمه مشاغل آزاد را دارید، باید بگوییم که تنها زمانی قادر به دریافت این بیمه هستید که در بازه سنی زیر 50 سال قرار داشته باشید. البته در صورتی که در گذشته سابقه پرداخت بیش از 10 سال حق بیمه را داشته باشید، این محدودیت سنی برای شما لحاظ نخواهد شد. با توجه به شرایط و میزان پرداختی فردی که تحت پوشش بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی قرار گرفته است، سه نوع درصد بیمه پرداختی وجود دارد. در ادامه تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی را بررسی کردهایم.
مزایای بیمه ۱۲ درصد تامین اجتماعی
اگر بخواهیم حق بیمه 12 درصدی مشاغل آزاد را برریس کنیم، باید بگوییم که در این نوع بیمه، خدمات بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی ارائه می شوند. به همین خاطر، به این نوع بیمه، بیمه بازنشستگی و فوت بعد از بانشستگی نیز گفته می شود.
مزایای بیمه ۱۴ درصد تامین اجتماعی
نوع دیگر بیمه در بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی، بیمه 14 درصدی است. در این بیمه، پرداخت مستمری بابت بازنشستگی فرد بیمهشده و پرداخت مستری به بازماندگان در صورت فوت فرد بیمه شده در قبل یا بعد از بازنشستگی ارائه می شود. لازم به ذکر است که اگر سهم دولت را نیز برای این بیمه حساب کنیم، نرخ آن به 16 درصد خواهد رسید.
مزایای بیمه مشاغل آزاد 18 درصد
نوع دیگر بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی، بیمه 18 درصدی است. در این بیمه، خدمات مربوط به پرداخت مستری بازنشستگی، پرداخت مستری بعد از فوت بازنشستگی و خدمات مربوط به از کار افتادکی کلی عدم مرتبط به کار ارائه میشود. لازم به ذکر است که در این نوع بیمه، از کار افتادگی جزئی و نقص عضو لحاظ نمیشود. بلکه برای این منظور باید به سراغ بیمه 26 درصدی بروید.
بهترین بیمه برای مشاغل آزاد
بالاترین سطح و بهترین پوشش برای مشاغل آزاد، سطح ۱۸ درصد است. حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی در این سطح برابر با ۱۸ درصد درآمد بیمه شده است و به طور کامل باید توسط خود فرد پرداخت شود. مزایایی که از خرید بیمه ۱۸ درصد برای مشاغل آزاد حاصل می کنید شامل پوشش بازنشستگی، فوت و نقص عضو می شود. اما توجه داشته باشید که نقص عضو در این سطح فقط شامل عوارض از بین برده شده جزئی نمی شود.
جدول حق بیمه اختیاری تامین اجتماعی سال ۱۴۰۴
| نوع بیمه و درصد | نرخ هزینه |
| بیمه اختیاری با ½ حداقل دستمزد روزهای 31 روزه | 3.478.000 تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ 12 درصد | 1/288/000 تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ 14 درصد | 1/503/00 تومان |
| نرخ بیمه ۱۸ درصد تامین اجتماعی | 1/932/000 تومان |
چگونه پوشش بیشتری از خدمات بیمه دریافت کنیم؟
به طور کلی، افرادی که تحت خدمات بیمه مشاغل آزاد قرار می گیرند، می توانند با پرداخت حق سرانه درمان خود برای افراد تحت تکلف، امکان استفاده از انواع خدمات و امکانات مارکز درمانی ملکی سازمان تامین اجتماعی را در کل کشور و البته مراکز تشخیصی، درمانی و دارویی طرف قرارداد تامین اجتماعی دریافت کنند.
لازم به ذکر است که برای این منظور، سقف پرداختی پایین و فرانشیز بالایی در نظر گرفته شده است. به این صورت که 30 درصد برای خدمات پزشکی سرپایی و 10 درصد برای خدمات درمان بستگی پرداخت خواهد شد. به همین خاطر، پیشنهاد ما به شما این است که برای کاهش هزینه ها به سراغ بیمه تکمیلی بروید که در حال حاضر مجموعه های مختلفی برای این منظور آماده ارائه خدمات هستند. از جمله برخی از این بیمه ها می توان به ایران و آسیا اشاره کرد.
مبلغ پرداختی برای بیمه های 12، 14 و 18 درصدی تامین اجتماعی
نکتهای که لازم است درباره تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی در نظر داشته باشید، مبلغ حق بیمه پرداختی بابت هرکدام است. البته باید به این نکته اشاره کنیم که به صورت مشترک، این مبلغ پرداخت حق بیمه در شش ماه اول سال که 31 روزه است، با شش ماه دوم سال که 30 روزه است، متفاوت خواهد بود. به این صورت که در شش ماهه دوم، به دلیل یک روز کمتر، مبلغ کمتری را نیز پرداخت میکنید.
از نظر مبلغ پرداختی، برای بیمه 12 درصدی باید کمترین مبلغ ممکن را پرداخت کنید. این در حالی است که برای نرخ 14 درصدی، مبلغ پرداختی حدودا 20 درصد بیشتر خواهد بود. همین موضوع برای بیمه با نرخ 18 درصدی نیز وجود دارد و باید حدودا به همین نسبت مبلغ بیشتری را پرداخت کنید که در مقایسه با 12 درصدی، تفاوت حدودا 40 درصدی دارد.
بیمه مشاغل آزاد؛ یکی از محبوب ترین بیمه های تامین اجتماعی
در حال حاضر، بیمه مشاغل آزاد را میتوانید در سه نوع 12، 14 و 18 درصدی دریافت کنید. تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی مربوط به تعهدات و مبلغ پرداختی آن ها می شود. با این حال، اگر می خواهید هزینه های خود را بیشتر از این مقدار کاهش دهید، دریافت بیمه تکمیلی را پیشنهاد می کنیم. با دریافت این بیمه، فرانشیز بیشتری شامل حال شما خواهد شد.
برای کسب اطلاعات بیشتر می توانید با تامین اجتماعی و مراکز ارائه دهنده بیمه تکمیلی تماس بگیرید. همچنین اگر تمایل به یادگیری حسابداری هستید و میخواهید وارد این حوزه شوید، ما در آموزش حسابداری در اصفهان، موسسه تدبیر آماده ارائه خدمات هستیم.
مطالب زیر را حتما مطالعه کنید
104 دیدگاه
به گفتگوی ما بپیوندید و دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید.
سلام
چطور میتونم قرارداد بیمه حرف و مشاغل آزاد را از 18 درصد به 12 درصد تبدیل کنم ؟
باید به بیمه درخواست بدین. در صورت تایید تبدیل میشه
سلام
میشه قرارداد بیمه حرف و مشاغل آزاد را به بیمه اختیاری تبدیل کرد و کدام بیمه بهتر است
سلام وقتتون بخیر
بله، امکان تبدیل بیمه مشاغل آزاد به بیمه اختیاری وجود دارد. برای انجام آن باید به شعبه تأمین اجتماعی محل پرونده خود مراجعه کنید تا با بررسی شرایط، نوع مناسب بیمه را تعیین کنند.
سلام.من بیمه مشاغل آزاد 18 درصد رو امروز گرفتم , می خواستم بدونم همسر و فرزندم هم بیمه می شوند ؟ چو تو قرارداد اسم انها رو هم آورده ؟!؟!
سلام وقتتون بخیر
در بیمه مشاغل آزاد ۱۸٪، فقط خودِ بیمهشده تحت پوشش بازنشستگی و درمان قرار میگیره. همسر و فرزندتون فقط در صورتی بیمه درمان میشن که گزینه درمان خانواده رو جداگانه فعال کرده باشید و تأمین اجتماعی تأییدش کنه. پیشنهاد میکنم از شعبهای که قرارداد بستید استعلام بگیرید تا مطمئن بشید برای خانواده هم پوشش فعال شده یا نه.
سلام وقت بخیر.من خودم بیمه زنان خانه دار۱۴درصدهستنم ودخترم هم همچنین ۱۴ درصد هست…آیادخترم بعداز من همزمان میتونه مستمری من وخودش روباهم دریافت کنه؟؟؟
لطفا مقاله زیر رو مطالعه کنید:
https://tadbirtp.ir/conditions-assigning-mothers-rights-daughter/
با سلام و خدا قوت
آیا میشه بیمه تأمین اجتماعی داشته باشیم بدون دفترچه درمان و از دفترچه درمان سلامت استفاده کنیم .یا اینکه مشکل به وجود میاد؟
سلام وقتتون بخیر
بله، میتونید بیمه تأمین اجتماعی داشته باشید ولی از دفترچه یا پوشش درمانی سلامت استفاده کنید، فقط نباید هر دو بیمه همزمان فعال باشن. معمولاً سیستم یکی از پوششها رو غیرفعال میکنه تا همپوشانی بیمهای پیش نیاد.
سلام ، بنده معلم غیر انتفاعی هستم . کارفرما از مهر تا اردیبهشت بیمه رو پرداخت میکنه ولی برای تابستون بیمه رو نمیپردازد. برای اینکه از خرداد تا شهریور ماه خودم بیمه رو پرداخت کنم باید از قسمت” بیمه اختیاری” پرداخت کنم؟؟
سلام. بله، برای اینکه در ماه هایی که کارفرما حق بیمه شما را پرداخت نمی کند (خرداد تا شهریور)، خودتان پوشش بیمه ای داشته باشید، می توانید از طریق بیمه اختیاری اقدام کنید.
باسلام مقدار مقرری پرداخت بیمه اختیاری رو زمان عقد قرارداد بصورت حداقل و حداکثر تعیین کردند که بمراتب پرداخت حق بیمه بیشتر میشود حال بعد از یکسال و نیم پرداخت بیمه اختیاری به مبحث بیمه اختیاری ۲۷ درصد برخورد کردم نحوه محاسبه دریافتی بیمه بازنشستگی در هردوصورت پرداختی خودم و ۲۷ درصد به چه صورت است با سپاس
سلام ایا حمایت درمان بیمه ۱۲ درصدی با ۱۴و ۱۸ فرقی داره
سلام! بله، حمایت درمان بیمه ۱۲ درصدی نسبت به بیمههای ۱۴ و ۱۸ درصدی کمتر است، چون حق بیمه و پوششهای درمانی کمتر پرداخت میشود و خدمات محدودی دارد.
ایا بعد از باز نشستکی با بیمه ۱۲ درصدی و فوت مرد بیمه به همسر تعلق میگیرد
سلام! بله، بعد از بازنشستگی با بیمه ۱۲ درصدی و فوت فرد، مستمری فوت به همسر تعلق میگیرد، اما شرایط دقیق بستگی به نوع صندوق بیمه و سابقه دارد.
آیا پرداخت هزینه بیمه ۱۲ درصدی در اپلیکیشن تامین جدا و حمایت هم جداست برای پرداخت منظورم اینه بیمه جدا پرداخت میشه حمایت درمان جدا چون تو بخش پرداخت باهم نیوورده بودشون
سلام! بیمه ۱۲ درصدی شامل تمام حق بیمهها (بازنشستگی، بیکاری، درمان و …) است. حمایت درمان از همین ۱۲ درصد جدا نیست، بلکه بخشی از آن است، اما ممکن است در اپلیکیشن به صورت جداگانه دیده شود.
برای پرداخت، معمولاً همه با هم پرداخت میشوند مگر اینکه به صورت خاص بخواهید فقط بخشی را پرداخت کنید.
سلام برای نصب اپلیکیشن، برای پرداخت بیمه رانندگان سه گزینه ۱۲ ۱۴و۱۸درصد کدوم گزینه راباید انتخاب کنیم حدودا ۱۷سال سابقه دارم سه ملیون وصیصدوسی پرداخت میکردم
سلام! اگر توان مالی دارید و میخواهید بیمهتان کاملتر باشد و حقوق بازنشستگی یا مستمری بهتری بگیرید، گزینه ۱۸٪ را انتخاب کنید. اگر دنبال صرفهجویی هستید و پوشش کمتری برایتان کافی است، میتوانید گزینه ۱۲٪ یا ۱۴٪ را انتخاب کنید.
با درود و وقت بخیر.می توانم بپرسم که آیا در بیمه 18 درصد ،از پرداخت به بازماندگان هم برخوردار هست یا خیر ؟ ممنون
با عرض سلام و وقت بخیر
بله، معمولا در بیمه بازنشستگی بخشی از این حق بیمه مربوط به مستمری بازماندگان میشود. یعنی حتی در صورت فوت فرد بیمه شده، بازماندگان او(به شرطی که واجد شرایط باشند) مشمول حق بیمه می شوند.
سلام با ۱۸ درصد از هر میلیون چند تومان پرداخت میشه؟
سلام با ۱۸ درصد چه میزان از هزینه پرداخت میشود
سلام وقت بخیر
آیا مبلغ دستمزد در بیمه زنان خانه دار در آینده رو مبلغ مستمریشون تاثیر گذاره؟
یعنی برای حقوق بیشتر باید بریم میزان دستمزدمونو بیشتر بزنیم؟
سلام!
بله، مبلغ دستمزد بیمه زنان خانهدار روی میزان مستمری آیندهشون تاثیر داره. هرچقدر دستمزد بیشتری انتخاب کنید، مستمریتون هم بیشتر میشه.
سلام.بیمه مشاغل آزاد 18درصد از طریق بهزیستی هستیم.ایا بازنشستگی داره این بیمه.خودمان پرداخت میکنیم شش ماه ی بار بهزیستی مبلغی رو بهمون برمیگردونه
سلام!
بله، بیمه مشاغل آزاد با پرداخت ۱۸ درصد شامل بازنشستگی و مستمری میشود.
برگشت مبلغ از بهزیستی احتمالا کمک هزینه یا تسهیلات خاصی هست که دریافت میکنید، اما برای بازنشستگی باید پرداختها منظم ادامه پیدا کند.
آیا با بیمه ۱۲ درصد در دوران بازنشستگی خدمات درمانی و بیمه تکمیلی داریم یا باید جدا اقدام کنیم
سلام!
بیمه با حقبیمه ۱۲ درصد شامل خدمات درمانی پایه میشود. یعنی شما تحت پوشش درمانی تامین اجتماعی هستید و میتوانید از خدمات درمانی مراکز تامین اجتماعی استفاده کنید.
اما بیمه تکمیلی جداگانه است و باید خودتان به صورت جداگانه اقدام به خرید بیمه تکمیلی کنید تا خدمات بیشتر و کاملتری دریافت کنید.
با عرض سلام من بیمه تامین اجتماعی دارم ولی دفترچه به علت عقب بودن پرداختیم قطعه ایا میتوانم از بیمارستان عالی نسب استفاده کنم یا آزاد حساب میکنن
سلام وقتتون بخیر
اگر دفترچهتون به خاطر بدهی یا عدم پرداخت حق بیمه قطع شده باشه، تا زمانی که بیمه فعال نشه، بیمارستان خدمات رو بهصورت آزاد حساب میکنه. بعد از پرداخت و فعالسازی مجدد بیمه، میتونید از خدمات با تعرفه بیمه استفاده کنید.
سلام.وقت بخیر
من بیمه مشاغل آزاد ۱۲ درصد خودم پرداخت میکنم و برای درمان تحت تکفل پدرم هستم.سوالم این هست که بعد بازنشستگی این بیمه ۱۲ درصدی درمان هم شامل میشه یا خیر؟؟
سلام وقتتون بخیر
بیمه ۱۲ درصدی مشاغل آزاد فقط شامل بازنشستگی است و پوشش درمان ندارد. برای داشتن خدمات درمانی باید بیمه با نرخ ۱۴ یا ۱۸ درصد پرداخت کنید.
من بیمه اجباری ۵ سال دارم و سنم هم ۴۰ سال است و یه فرزند پسر دارم و جدا شدم از همسرم و بیمه اختیاری را از این ماه ۱۸ درصد پرداخت کردم میشه بگید چقدر باسد مرداخت کنم که مستمری بگیرم و اینکه بعد از فوت چی میشه این پول ؟
سلام وقتتون بخیر
برای محاسبه دقیق مبلغ پرداخت و شرایط دریافت مستمری، لازم است با کارشناسان سازمان تأمین اجتماعی تماس بگیرید یا به نزدیکترین شعبه مراجعه کنید. قوانین و محاسبات مستمری بر اساس سابقه، سن و نوع بیمهپردازی تعیین میشود.
سلام
من بیمه مشاغل آزاد 18درصد رو پرداخت میکنم.
فارغ از مزایا کار افتادگی برای این نوع بیمه فرقی هم برای حقوق بازنشستگی با14درصد دارد؟
آیا میزان حقوق بازنشستگی. از الان منظور میشود یا فقط دو سال اخر مهم است ؟
سلام، بله تفاوت دارد:
بیمه ۱۸٪ شامل بازنشستگی + فوت + ازکارافتادگی است.
بیمه ۱۴٪ فقط بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی دارد.
از نظر میزان حقوق بازنشستگی:
نرخ ۱۸٪ یا ۱۴٪ تأثیری در مبلغ مستمری ندارد؛ فقط نوع پوششها فرق دارد.
حقوق بازنشستگی بر اساس میانگین حقوق مبنای پرداخت بیمه در دو سال آخر محاسبه میشود، نه کل سالها.