درباره حق بیمه افراد بازنشسته چه اطلاعاتی دارید؟

تعریف بازنشستگی در سازمان بیمه

حق بیمه افراد بازنشسته به افرادی دارای ویژگی های زیر تعلق می گیرد.

بازنشستگی و عدم اشتغال بیمه گذار یکی از اساسی ترین دلایل ارائه حق بیمه به افراد بازنشسته است. شرایط سنی فرد توسط قانونگذار تعیین شده و حقوق بازنشستگی به همین منظور به او تعلق خواهد گرفت. با قوانین جدید و الگوهای خاصی می توانید بازنشستگی را برای خود تعریف کنید. میزان نقدینگی قابل دریافت در این دوره باید دقیقا تعریف شود. تنها صندوق بازنشستگی بیمه اجتماعی وظیفه رسیدگی به امور اختصاصی حق بیمه را بر عهده دارد.

شرط سنی و سنوات کارکرد یک فرد نیز در قرارگیری او در لیست بازنشستگان تاثیر بسیار زیادی دارد. میزان مستمری و قرارداد بازنشستگی نیز کاملا به هم مرتبط هستند. بنابراین شما طبق تعریف شرکت بیمه یک بازنشسته محسوب می شوید. این جمله می تواند یک شروع تازه و متفاوت برای دریافت حق بیمه افراد بازنشسته باشد. در نهایت فرد بازنشسته تنها قادر به دریافت حق بیمه از یک صندوق است. بیمه شدن در طول سنین بازنشستگی تاثیری در دریافت حق بیمه بازنشستگی ندارد. بنابراین این دو مسئله هیچ ارتباطی با یکدیگر ندارند.

به چه افرادی حق بیمه بازنشستگی تعلق می گیرد؟

طبق ماده 2 قانون بازنشستگی تمامی افراد مشمول این قانون از حق بیمه افراد بازنشسته بهره مند می گردند. شرایط سنی فرد باید توسط فرد قانونگذار بررسی شود. برای نهادهای مختلف سنین بازنشستگی متفاوتی تعریف شده است. بیمه خویش فرما و بیمه مخصوص زنان خانه دار یک نمونه رایج از حق بیمه های اختصاصی مربوط به هر فرد است. بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی یا خدمات درمانی حق بیمه یکسانی ندارند. بر اساس نوع کار، تعداد سنوات و شرایط شرکت بیمه، حق بیمه خاصی برای هر فرد تعیین می شود.

شرایط سنی مربوط به فرد بازنشسته

مردان در سنین 60 سال به بالا و خانم ها در 55 سالگی معمولا از حق بیمه افراد بازنشسته بهره مند می شوند. دارا بودن 30 سال سابقه از شروط اصلی تعلق حق بیمه به کارمندان است. در برخی مواقع شرط سنی 50 سالگی برای مردان یا 45 سالگی برای زنان نیز مطرح می گردد.

یکی از شرایط اصلی برای دریافت حق بیمه بازنشستگی، دارا بودن 20 سال سابقه بیمه است. فرد بازنشسته تنها در این صورت مشمول حق بازنشستگی خواهد شد. این مورد مربوط به مشاغل سخت دولتی یا خصوصی است. در این مورد تبصره های مختلفی وجود دارد.

دو عامل کلیدی در پرداخت حق بیمه افراد بازنشسته

ابتدایی ترین عامل، میزان متوسط حقوق دو سال آخر است. بر اساس این مورد میزان حقوق افراد بازنشسته مشخص خواهد شد. سنوات یا سابقه پرداخت احتمالی حق بیمه از دیگر فاکتورهای اساسی برای پرداخت حق بیمه است. هر چه سابقه پرداخت حق بیمه و سابقه پرداختی بیشتر باشد، شرایط بیمه گذار به راحتی مشخص خواهد شد.

البته ناگفته نماند با یک حساب و کتاب ساده به این موارد نمی توان رسیدگی کرد. کارشناسان بیمه در این مورد بیشتر شما را راهنمایی خواهند کرد. قبل از سن بازنشستگی با دریافت مشاوره مناسب می توانید وضعیت حق بیمه بازنشستگی خود را بهبود ببخشید.

محاسبه متوسط دستمزد نهایی حق بیمه افراد بازنشسته

پرداخت حق بیمه کمتر سبب کاهش میزان حق بیمه در سنین بازنشستگی است. به نوعی این دو عامل به صورت مستقیم به یکدیگر مرتبط هستند. مجموع مزایای و حقوق دو سال آخر تقسیم بر 24، فرمول محاسبه متوسط دستمزد است.

این متوسط دستمزد، در نهایت میزان حق بیمه افراد بازنشسته را مشخص می کند. با ایجاد شرایط ضروری اتفاقات متفاوتی نیز رخ می دهد. تعداد روز بیمه و ماه و سال حق بیمه همگی از مواردی است که در پرداخت نهایی دستمزد باید به آن توجه کنید.

سنوات پرداخت حق بیمه ضرب در متوسط دستمزد، اصلی ترین فرمول محاسبه حق بیمه یک فرد بازنشسته است. چند عامل دیگر نیز ممکن است بر روی این فرمول اثر گذار باشد. بهتر است با واحد مالی شرکت بیمه در این مورد بیشتر مشورت کنید. با این وجود کلی ترین فرمول برای محاسبه حق بیمه فرمول بالا است. فرد بیمه گذار با داشتن اطلاعات کلی در این زمینه می تواند نظارت بسیار دقیق تری بر روی حق بیمه داشته باشد.

نحوه دسترسی به اطلاعات سابقه بیمه

نحوه دسترسی به اطلاعات و سوابق بیمه بر اساس یک روند تاریخی کاملا متفاوت شده است. پرونده ها به صورت کاغذی و فیزیکی دسته بندی می شوند. برای محاسبه سابقه بیمه در گذشته باید به صورت حضوری به شعبات مراجعه می کردید.

 با راه اندازی و افزایش دامنه سایت بیمه، دسترسی به بخش مالی بیشتر شد. به همین خاطر به سادگی می توانید از میزان حق بیمه افراد بازنشسته مطلع شوید. الکترونیکی شدن این پرونده ها کمک زیادی به بهبود روند کاری محاسبه حق بیمه نموده است. حتی دسترسی به جزئیات لازم پرونده ها ساده تر شده است.

نرخ حق بیمه افراد بازنشسته

حق بازنشستگی 12 درصد: حق بیمه افراد بازنشسته بر اساس حقوق حداقلی دارای این درصد می باشد. ماه های 31 روزه دارای حداقل حقوق 518 هزار تومان و ماه های 30 روزه به حقوق 501 هزار تومان نیاز دارد.

حق بازنشستگی 14 درصد: با حق بیمه بیشتری همراه بوده و حداقل حقوق 31 روزه 604 هزار تومان را شامل می شود. حق بیمه 30 روزه آن 585 هزار تومان است.

حق بازنشستگی 18 درصد: در ماه های 31 روزه حداقل حقوق شما 777 هزار تومان و ماه های 30 روزه، 752 هزار تومان خواهد بود.

درصدهای ذکر شده مربوط به درصد حق بیمه از کارافتادگی هم می تواند باشد. درصدهای 31 روزه یا 30 روزه بر اساس حداقل حقوق دریافتی یک کارگر یا کارمند انتخاب می شوند. در این صورت انتخاب نوع و نرخ حق بیمه پرداختی بر اساس شرایط افراد بازنشسته صورت می گیرد. بر اساس همین فرمول نرخ بازنشستگی، درصد حقوق بیشتر افراد نیز مشخص می شود. برای حداکثر حقوق، 12 و 14 و 18 درصد نرخ بازنشستگی مشخص خواهد شد. میزان کارکرد و سنوات کاری فرد بازنشسته نیز در نهایت بر روی میزان حق بیمه تاثیر خواهد گذاشت.

محاسبه حقوق بازنشستگان در شرکت های بیمه

سود تضمینی مشخص شده در جدول شرکت بیمه به میزان حق بیمه بازنشستگی اشاره می کند. شرکت های بیمه در این زمینه اطلاعات بسیار دقیقی به مشتریان خود ارائه می دهند. می توانید در سایت بیمه تامین اجتماعی از تازه ترین اخبار یا درصدهای حق بیمه افراد بازنشسته مطلع شوید.

 1.5 تا 2 درصد مجموع مزایا و پرداختی های شما به عنوان حق بیمه در سنین بازنشستگی در نظر گرفته می شود. در کوتاه ترین زمان ممکن می توانید از نرخ واقعی حق بیمه آگاهی پیدا کنید. روند آگاه سازی بسیار ساده است. به صورت کلی می توانید از این نرخ مطلع شوید. بر همین اساس محاسبه حقوق بازنشستگی مربوط به شرکت های بیمه را در سایت انجام می دهند.

فرمول ها و راه های دیگری برای محاسبه دقیق حق بیمه افراد بازنشسته وجود دارد. لازم به ذکر است که فرمول های اشاره شده در بالا بهترین گزینه برای این کار هستند. با این فرمول ها می توان دقیق ترین اطلاعات را در مورد میزان حقوق افراد بازنشسته به دست آورد. عوامل کلیدی برای محاسبه این حقوق بیمه در محاسبه نهایی میزان حقوق بسیار تاثیر گذار هستند. سقف دریافتی حقوق بازنشستگی برای افراد، 35 سال است. در صورتی که فردی بیش از این مقدار سابقه داشته باشد، حق بیمه برای او منظور نخواهد شد.

چند نکته در مورد قوانین بازنشستگی

آقایان بعد از سن 60 سالگی و خانم ها در سن 55 سالگی می توانند با 10 سال سابقه کار تقاضای بازنشستگی کنند. در این حالت حق بیمه افراد بازنشسته به آن ها تعلق خواهد گرفت. اگر فرد قصد بازنشستگی قبل از 20 سال سابقه را داشته باشد، شرایط و قوانین موجود برای او بسیار متفاوت خواهد بود. مستمری لازم در این حالت به میزان سنوات پرداخت حق بیمه اضافه خواهد شد. حقوق بازنشستگی فرد مذکور در این حالت به صورت متفاوتی محاسبه خواهد شد.

 قبل از 20 سال سابقه کاری هم می توانید مشمول قانون بازنشستگی شوید. این قانون مربوط به ماده 111 قانون مدنی می باشد. افراد دارای سنین پایین تر امکان دستیابی به حقوق قانون بازنشستگی را ندارند. افراد دارای 35 سال سابقه پرداخت حق بیمه، به سادگی و بدون شرط سنی بازنشستگی امکان دریافت حق بیمه را خواهند داشت. در این صورت فرد استحقاق دریافت 35 روز حقوق را پیدا خواهد کرد. این شرایط جهت تسهیل دریافتی های حق بیمه به افراد تامین شده است.

سوالات رایج در مورد حق بیمه افراد بازنشسته

آیا در صورت دریافت بیمه پس از بازنشستگی از حق بیمه افراد بازنشسته محروم خواهیم شد؟ این تصور سبب می شود عده ای از دریافت حق بیمه انصراف دهند. در صورتی که فرد از قبل در بیمه تامین اجتماعی شاغل باشد، این موضوع در مورد او صدق می کند. این سوال یکی از رایج ترین سوالات مطرح شده در مورد حق بیمه مربوط به افراد بازنشسته است.

چه افرادی حق بیمه دریافت می کنند؟ حق بیمه بازنشستگی تنها به افرادی که در لیست کاری یکی از شرکت های اداری یا دولتی باشند، تعلق خواهد گرفت. افراد دارای مشاغل آزاد هم از حق بیمه برخوردار هستند. صندوق بیمه بازنشستگی و میزان حقوق آن ها بر اساس شرایط کاری متفاوت است.