بیمه خویش فرما چیست و چه تفاوتی با بیمه اجباری تامین اجتماعی دارد؟

بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی چیست؟

بیمه خویش فرما (بیمه اختیاری)، یکی از انواع بیمه می باشد که تمام افراد می توانند جهت تامین زندگی آینده خود از آن بهره ببرند. اکثر افراد به دلیل شرایط خاص شغلی که دارند از بیمه اختیاری تامین اجتماعی استفاده می کنند. این دسته از افراد به منظور استفاده از پوشش های درمانی و حقوق بازنشستگی، مبلغی را به عنوان حق بیمه به شرکت های بیمه می پردازند. بیمه، زندگی فرد را در آینده تضمین می کند. به همین خاطر است که همگی ما نیاز داریم تحت پوشش بیمه تحت هر عنوانی درآییم. تامین اجتماعی، جزو آن دسته از شرکت های بیمه ای است که بسیاری از افراد در ایران از خدمات آن استفاده می کنند. افراد می توانند از مزایای خدمات بیمه تامین اجتماعی، استفاده نمایند.

بیمه خویش فرما (اختیاری) و بیمه اجباری از جمله بیمه هایی است که افراد می توانند از پوشش خدمات این دو دسته از بیمه استفاده نمایند. بسیاری از افراد در جامعه نمی توانند از بیمه اجباری استفاده نمایند. به همین خاطر نیاز است که جهت مزایای استفاده از بیمه در آینده، خود را تحت پوشش خدمات شرکت های بیمه قرار دهند. در ادامه مقاله در رابطه با بیمه اختیاری تامین اجتماعی و شرایط ثبت نام آن اطلاعات بیشتری را در اختیار شما عزیزان قرار می دهیم.

مزایای استفاده از بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی

یکی از مهم ترین نیازهای حیاتی افراد، تامین مالی در آینده است. برای این منظور می‌ توان از طرح‌ های تشویقی شرکت های بیمه استفاده کرد. اگر فردی مشغول به فعالیت در سازمان یا شرکت خاصی باشد به این معنا است که می تواند از مزایای بیمه تامین اجتماعی به ویژه بیمه اجباری استفاده نماید.

شرایط استفاده از بیمه اجباری با بیمه خویش فرما متفاوت می باشد. در بیمه اجباری، کارفرما جهت بیمه کردن کارگر اقدام می کند. حق بیمه کارگر از سوی کارفرما به صورت غیر مستقیم به تامین اجتماعی پرداخت می شود. در این نوع بیمه، بخش اعظم حق بیمه باید از سوی کارفرما پرداخت شود. در برخی از مواقع، افراد به دلیل شرایط خاص کاری خود نمی توانند از مزایای بیمه اجباری تامین اجتماعی استفاده نمایند. تحت این شرایط باید جهت بیمه کردن خود به صورت اختیاری اقدام نمایند.

آن دسته از افرادی که به صورت دورکاری در منزل مشغول به فعالیت هستند یا افرادی که شرایط کاری آن ها ویژه است، می توانند از مزایای بیمه اختیاری استفاده کنند. در این شرایط فرد خود را تحت پوشش بیمه قرار می دهد و جهت استفاده از آن دیگر نیاز به هیچ کارفرمایی جهت پرداخت حق بیمه نمی باشد. افرادی که تحت پوشش این نوع بیمه هستند، می توانند از مزایای زیر استفاده نمایند:

• پوشش خدمات درمانی و بیمارستانی
• پوشش هزینه های بازنشستگی و بیکاری در صورت از کار افتادگی
• پوشش هزینه افراد تحت تکفل از جمله همسر و فرزندان
• پوشش هزینه های فوت، دفن و کفن

معایب استفاده از بیمه اختیاری تامین اجتماعی

با تمام این توضیحات، بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی دارای یک سری معایب نیز می باشد. از جمله مهم ترین معایب این نوع بیمه عبارتند از:

• پرداخت بخش اعظم هزینه بیمه توسط شخص (27 درصد)
• عدم تحت پوشش قرار دادن هزینه بیکاری و از کار افتادگی
• تحت پوشش قرار نگرفتن هزینه ازدواج و غرامت ایام بیکاری
• عدم تحت پوشش قرار دادن نقص عضوهای جزئی

کدام دسته از افراد از شرایط احراز بیمه خویش فرما برخوردار می باشند؟

جهت استفاده از بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی، شرایط و قوانین خاصی وجود دارد. آن دسته از افرادی که دارای شرایط زیر می باشند، می توانند از این بیمه استفاده نمایند:

• سابقه حداقل 30 روز بیمه برای آن ها در سیستم ثبت شده باشد.
• شرایط استفاده از بیمه اختیاری برای خانم ها و آقایان به ترتیب 45 و 50 سال می باشد. (لازم به ذکر است که محدودیت سنی برای آن دسته از افرادی که سابقه بیمه در تامین اجتماعی را داشته باشند، وجود ندارد.)

جهت ثبت نام در بیمه خویش فرما به یک سری مدارک از جمله شناسنامه، کارت ملی و عکس نیاز است. البته در این رابطه بهتر است که حتما با کارشناسان حاضر در دفاتر بیمه تامین اجتماعی مشورت نمایید.

تفاوت بین بیمه خویش فرما با بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی

بیمه خویش فرما، یک نوع بیمه است که در آن فرد بیمه‌ گزار (متقاضی) بدون نیاز به وجود کارفرما می‌ تواند خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهد. در این نوع بیمه، شخص متقاضی می‌ تواند بدون واسطه جهت ثبت ‌نام و پرداخت حق بیمه خود اقدام نماید. بیمه خویش فرما شامل دو نوع بیمه می باشد که در ادامه در رابطه با آن توضیح خواهیم داد.

بیمه اختیاری

این نوع بیمه برای آن دسته از افرادی است که نمی توانند به عضویت بیمه اجباری تامین اجتماعی درآیند. به عبارت دیگر، اگر شخصی در حال حاضر در یک شرکت یا سازمانی فعالیت نمی‌کند، می‌تواند از بیمه اختیاری تامین اجتماعی استفاده نماید. در این شرایط، فرد بیمه گذار با پرداخت حق بیمه 27 درصدی می تواند از مزایا و پوشش‌های مربوط به این نوع بیمه استفاده ‌کند.

بیمه مشاغل آزاد

بیمه مشاغل آزاد، مناسب آن دسته از افرادی است که به صورت مستقل و بدون نیاز به کارفرما در حرفه و کسب و کار خود مشغول به فعالیت می باشند. در این حالت، میزان حق بیمه بر اساس درصدهای مختلفی محاسبه می‌شود. برای مثال، ممکن است شخص متقاضی با پرداخت حق بیمه 12 درصدی، پوشش‌ هایی مشابه بیمه اجباری دریافت کند. البته جهت دریافت پوشش‌ های بیشتر، می تواند حق بیمه را با درصد های بالاتر (14 یا 18 درصد) پرداخت کند.

هرکدام از این بیمه ها دارای پوشش ‌ها و مزایای متفاوتی می باشند. جهت کسب اطلاعات دقیق‌ تر در رابطه با انتخاب نوع بیمه متناسب با شرایط خود، بهتر است به دفاتر بیمه اجتماعی در شهر خود مراجعه کنید.

آشنایی با مراحل و نحوه ثبت نام در بیمه خویش فرما

ثبت ‌نام در بیمه خویش فرما (اختیاری) معمولا به صورت آنلاین و یا حضوری در دفاتر تامین اجتماعی انجام می‌شود. جهت ثبت ‌نام در بیمه خویش فرما، باید فرم مربوطه را تکمیل کنید. این فرم شامل اطلاعات شخصی، اطلاعات بیمه و موارد تحت پوشش بیمه است. بعد از تکمیل فرم ثبت‌ نام و ارسال مدارک مورد نیاز، باید حق بیمه را پرداخت کنید. شرایط متفاوتی جهت پرداخت حق بیمه وجود دارد. شما می توانید به صورت اینترنتی، حضوری و یا با شماره گیری کد USSD جهت پرداخت حق بیمه خود اقدام نمایید. از جمله مدارکی که نیاز است جهت ثبت نام به همراه داشته باشید، عبارتند از:

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
• عکس
• اصل و کپی کارت پایان خدمت آقایان
• شماره بیمه (ارائه شماره بیمه به تامین اجتماعی در شرایطی است که شما از سابقه پرداخت حق بیمه برخوردار باشید.)

بیمه خویش فرما یا بیمه زنان خانه دار؟

هر کدام از بیمه های تامین اجتماعی دارای مزایا و ویژگی های خاص خود می باشند. در جملات پیشین به مزایای استفاده از بیمه خویش فرما اشاره نمودیم. بیمه زنان خانه ‌دار از جمله دیگر انواع بیمه هایی است که هزینه های مرتبط با بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی، از کار افتادگی و هزینه‌ های درمانی را تحت پوشش قرار می دهد.

هر قرارداد بیمه می‌ تواند پوشش‌ های مختلفی را در برگیرد. ثبت نام در بیمه زنان خانه ‌دار به نیاز و شرایط شما بستگی دارد. به همین خاطر نیاز است که قبل از انتخاب هر کدام از قراردادهای بیمه با یک فرد متخصص در این امور صحبت کنید تا بتوانید بهترین گزینه را با توجه به شرایط موجود انتخاب نمایید.

حق بیمه خویش فرما در سال 1403 چقدر است؟

هزینه ‌های بیمه خویش ‌فرما بر اساس نرخ ۲۷٪ از میانگین حقوق و مزایای دریافتی محاسبه می‌ شود. این درصد به ‌طور کلی برای افراد شاغل در مشاغل آزاد و بیمه ‌های اختیاری به ‌کار می ‌رود. در سال ۱۴۰۳، هزینه ماهانه بیمه خویش ‌فرما معمولاً بین ۲ تا ۳ میلیون تومان متغیر است که این مبلغ بر اساس حداقل دستمزد سالانه تعیین می ‌شود.

جزئیات هزینه بیمه خویش ‌فرما:

نرخ بیمه:

نرخ بیمه خویش ‌فرما ۲۷٪ از میانگین حقوق و مزایای دریافتی است.

مبلغ ماهانه:

هزینه ماهانه بیمه خویش ‌فرما معمولاً بین ۲ تا ۳ میلیون تومان است.

روش‌ های پرداخت:

هزینه ‌ها به صورت نقدی یا اقساطی قابل پرداخت هستند. برای پرداخت اقساطی، افراد می ‌توانند به سامانه ‌های آنلاین سازمان تأمین اجتماعی مراجعه کرده و مبلغ را به ‌صورت ماهانه واریز کنند.

پوشش بیمه:

بیمه بیکاری در بیمه خویش ‌فرما پوشش داده نمی‌ شود. به همین دلیل، این بیمه بیشتر برای کسانی مناسب است که به دنبال بیمه‌ پردازی مستقل و استفاده از مزایای بازنشستگی و درمانی هستند.

این هزینه‌ ها بر اساس وضعیت سال ۱۴۰3 و قوانین و مقررات مربوطه محاسبه شده‌اند و ممکن است در سال‌ های دیگر تغییر کنند. جهت کسب اطلاعات دقیق تر در این رابطه، توصیه می ‌شود که به دفاتر سازمان تامین اجتماعی در شهر خود مراجعه کنید.

کلام آخر

بیمه خویش فرما جزو آن دسته از بیمه های تامین اجتماعی است که شرایط مناسبی را برای افرادی که دارای مشاغل آزاد هستند، فراهم کرده است. این بیمه شامل پوشش‌ های درمانی، بازنشستگی و کفن ‌و دفن می‌ شود اما خدمات دیگر از جمله بیکاری، غرامت‌ های زایمان و بیماری را تحت پوشش قرار نمی دهد. افرادی که بیکار هستند و یا کسانی که دارای کسب و کار مستقل می باشند، می توانند از شرایط این نوع بیمه بهره ببرند.

روش های مختلفی جهت ثبت نام این بیمه وجود دارد که در جملات پیشین مورد اشاره قرار دادیم. جهت کسب اطلاعات دقیق تر حتما با کارشناسان بیمه تامین اجتماعی در شهر خود مشورت نمایید.بیمه خویش فرما چیست و چه تفاوتی با بیمه اجباری تامین اجتماعی دارد؟