چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد؟
با افزایش هزینه های درمانی، داشتن بیمه تکمیلی به عنوان یک ضرورت برای بسیاری از افراد مطرح شده است. بیمه تکمیلی، مکملی برای بیمه پایه تامین اجتماعی است که پوشش های بیشتری را در زمینه های مختلف درمانی ارائه می دهد. اما سوال اصلی این است: چگونه می توان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد؟ برای پاسخ به این سوال، باید با شرایط، مراحل و نکات مربوط به این نوع بیمه آشنا شویم.
بیمه تکمیلی چیست و چه مزایایی دارد؟
برای افرادی که به دنبال پاسخ به این سوال هستند که چگونه می توان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد، آشنایی با مزایای این بیمه اولین گام است. بیمه تکمیلی نوعی بیمه درمانی است که خدماتی فراتر از بیمه پایه تامین اجتماعی ارائه می دهد. این بیمه شامل پوشش هایی مانند بستری، جراحی، خدمات پاراکلینیکی، دندان پزشکی و سایر خدمات درمانی است که در بیمه پایه ممکن است پوشش داده نشوند یا با فرانشیز بالا همراه باشند. به عبارت دیگر با داشتن بیمه تکمیلی، افراد می توانند از خدمات درمانی با کیفیت تر و هزینه های کمتر بهره مند شوند.
برخی از پوشش های بیمه تکمیلی عبارتند از:
- هزینه های بستری و جراحی: هزینه انواع خدمات شامل جراحی های عمومی، تخصصی و بستری در بیمارستان ها و مراکز جراحی
- خدمات پاراکلینیکی: خدماتی مانند سونوگرافی، ام آر آی، سی تی اسکن، انواع آزمایشات تشخیصی، فیزیوتراپی و رادیولوژی
- ویزیت، دارو و تزریقات: بخش قابل توجهی از هزینه های سرپایی را پوشش می دهد.
- دندانپزشکی: شامل کشیدن، پر کردن، عصب کشی (معمولا با سقف مشخص و به استثنای خدمات زیبایی و ایمپلنت)
- زایمان و ناباروری: انواع پوشش هزینه های مربوط به زایمان طبیعی و سزارین و برخی خدمات درمانی مرتبط با ناباروری
- اورژانس و آمبولانس: در صورت انتقال به مراکز درمانی
آیا تامین اجتماعی خودش بیمه تکمیلی دارد؟
سازمان تامین اجتماعی به طور مستقیم بیمه تکمیلی ارائه نمی دهد. اما این سازمان با شرکت های بیمه گر قراردادهایی منعقد می کند تا بیمه شدگان بتوانند از خدمات بیمه تکمیلی بهره مند شوند. برای مثال، بازنشستگان تامین اجتماعی می توانند از طریق کانون بازنشستگان استان خود، در طرح های بیمه تکمیلی ثبت نام کنند. بنابراین، برای افرادی که می پرسند چگونه می توان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد، باید به این نکته توجه کنند که این بیمه از طریق شرکت های بیمه گر طرف قرارداد با تامین اجتماعی ارائه می شود.
چگونه می توان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد؟
آگاهی از پیش شرط ها برای پاسخ به این سوال که چگونه می توان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد ضرورت دارد. مهم ترین و اصلی ترین شرط برای دریافت بیمه تکمیلی، داشتن بیمه پایه تامین اجتماعی فعال است. بدون این پوشش پایه، هیچ شرکت بیمه ای به شما بیمه تکمیلی ارائه نخواهد داد. این موضوع شامل حال بازنشستگان و مستمری بگیران تامین اجتماعی نیز می شود که می توانند از طریق کانون های بازنشستگی استان خود برای دریافت بیمه تکمیلی اقدام کنند.
سن متقاضی نیز عامل مهمی است؛ افراد بالای ۶۰ سال ممکن است با افزایش حق بیمه یا اعمال فرانشیز بالاتر مواجه شوند و در برخی موارد نیاز به معاینات پزشکی خاص برای تایید وضعیت سلامت خود داشته باشند. همچنین، در بیمه های گروهی، تعداد افراد تحت تکفل و نسبت سنین مختلف در خانواده نیز بر شرایط و نرخ نهایی حق بیمه تاثیرگذار خواهد بود که باید به دقت بررسی شود.
مراحل انجام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
بسیاری از افراد می پرسند با طی کدام مراحل می توان بیمه تامین اجتماعی شد. اولین قدم برای این منظور، انتخاب شرکت بیمه گر مناسب است. در این مرحله باید به دقت شرکت های بیمه مختلف را بررسی و با توجه به اعتبار، پوشش ها، سقف تعهدات و شبکه مراکز درمانی طرف قراردادشان، بهترین گزینه را انتخاب کنید. گام دوم، انتخاب نوع بیمه تکمیلی است که می تواند انفرادی، خانواده یا گروهی باشد. برای کارکنان و بازنشستگان تامین اجتماعی، بیمه گروهی که اغلب از طریق کارفرما یا کانون های بازنشستگی ارائه می شود، معمولا مزایای بیشتری نظیر حق بیمه کمتر و دوره انتظار کوتاه تر دارد.
پس از انتخاب نوع بیمه تکمیلی، نوبت به مراجعه و ثبت نام می رسد که می تواند حضوری (به نمایندگی ها یا کانون ها) یا آنلاین (از طریق وب سایت شرکت بیمه یا کارگزاری آنلاین) انجام شود. در نهایت، تکمیل فرم ها، ارائه مدارک لازم و پرداخت حق بیمه آخرین مراحل پیش از دریافت بیمه نامه و کارت بیمه تکمیلی شما خواهد بود.
نکات مربوط به بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
برای آن که بهترین تجربه را در استفاده از بیمه تکمیلی خود داشته باشید و با آگاهی کامل بدانید چگونه می توان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد، توجه به چند نکته ضروری است. یکی از مهم ترین این نکات، فرانشیز است که درصدی از هزینه های درمانی را شامل می شود که باید توسط بیمهشده پرداخت شود. هرچه فرانشیز کمتر باشد، سهم پرداختی شما از هزینه ها نیز کمتر خواهد بود.
از سوی دیگر باید دوره انتظار را جدی بگیرید. این دوره زمانی است که از شروع بیمه نامه تا فعال شدن برخی پوشش های خاص (مانند زایمان یا جراحی های خاص) سپری می شود و در این مدت نمی توانید از آن خدمات بهره مند شوید. حتما قبل از عقد قرارداد، شبکه مراکز درمانی طرف قرارداد شرکت بیمه را بررسی کنید تا مطمئن شوید مراکز درمانی مورد نظر شما تحت پوشش هستند. در نهایت، پس از هر بار استفاده از خدمات، نحوه دریافت خسارت و مراحل آن را از شرکت بیمه خود جویا شوید و مدارک لازم را به دقت جمع آوری کنید. در جدول زیر می توانید میانگین تعهدات در بیمه های تکمیلی را مشاهده کنید.
| نوع پوشش | میانگین سقف تعهد (تومان) | فرانشیز معمول (%) | دوره انتظار (ماه) |
| بستری و جراحی | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰ تا ۳۰ | ۰ تا ۳ |
| پاراکلینیکی | ۳,۰۰۰,۰۰۰ تا ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۰ تا ۳۰ | ۰ تا ۳ |
| دندانپزشکی | ۱,۰۰۰,۰۰۰ تا ۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰ تا ۴۰ | ۳ تا ۶ |
| زایمان | ۵,۰۰۰,۰۰۰ تا ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۰ تا ۱۰ | ۶ تا ۹ |
دریافت بیمه تکمیلی از طریق کارفرما
برای بسیاری از کارکنان سازمان ها و شرکت ها، بیمه تکمیلی گروهی که توسط کارفرما ارائه می شود، یکی از بهترین و مقرون به صرفه ترین راه ها برای دسترسی به خدمات درمانی گسترده است. این نوع بیمه، فرآیند دریافت پوشش تکمیلی را به طور قابل توجهی ساده تر می کند و مزایای ویژه ای برای کارکنان به همراه دارد. به طور کلی، شرکت ها، سازمان ها، و حتی کارخانه هایی که تعداد قابل توجهی پرسنل دارند (معمولا ۵۰ نفر یا بیشتر، اگرچه این عدد بسته به شرکت بیمه متفاوت است)، مجاز به درخواست و خرید بیمه تکمیلی گروهی برای کارکنان خود هستند.
- در اکثر طرح های بیمه تکمیلی گروهی، کارمندان می توانند با پرداخت حق بیمه اضافی، اعضای درجه یک خانواده خود (همسر، فرزندان و گاهی والدین) را نیز تحت پوشش بیمه قرار دهند
- معمولا برای بیمه تکمیلی گروهی، نیازی به ارائه گواهی سلامت یا انجام معاینات پزشکی برای تک تک کارکنان نیست، مگر در موارد خاص و برای افراد با سنین بالا
- سهم پرداخت حق بیمه میتواند به صورت کامل توسط کارفرما یا به صورت مشترک (درصدی توسط کارفرما و درصدی توسط کارمند) پرداخت شود.
- یکی از مزایای مهم بیمه تکمیلی گروهی، کاهش یا حتی حذف دوره انتظار برای برخی خدمات (مانند بستری و جراحی) است که در بیمه های انفرادی معمولا وجود دارد.
سخن نهایی
آشنایی با اصول حسابداری، در هر صنعتی، بنیانی محکم برای فهم زبان مالی کسب و کارها فراهم می آورد. در صنعت بیمه نیز این موضوع از اهمیت ویژه ای برخوردار است. متخصصان بیمه برای تحلیل صورت های مالی شرکت های بیمه، ارزیابی ریسک های مالی مشتریان، محاسبه ذخایر بیمه ای و حتی تعیین دقیق حق بیمه و پرداخت خسارت ها، به دانش حسابداری نیاز دارند.
موسسه حسابداری تدبیر با ارائه دوره های جامع اصول حسابداری، بستری مناسب برای کسب این مهارت های حیاتی حسابداری فراهم می کند. با یادگیری این اصول، فعالان صنعت بیمه می توانند تصمیمات مالی آگاهانه تری بگیرند و عملکرد شرکت را بهتر تحلیل کنند. این دانش نه تنها برای بخش های مالی و حسابداری شرکت های بیمه، بلکه برای نمایندگان فروش نیز ضروری است.
دیدگاهتان را بنویسید