تفاوت بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد | تفاوت بیمه ۱۸ درصد با ۲۷ درصد

شرایط سنی برای دریافت بیمه مرتبط با مشاغل آزاد

در این مقاله تفاوت بیمه اختیاری و مشاغل آزاد را بیان نمودیم. بیمه مشاغل آزاد به افراد یک گروه سنی خاص اعطا می شود. برای مثال افراد بالای 55 سال فقط در شرایط خاصی امکان دریافت این بیمه را خواهند داشت. زنان قبل از سن 45 سالگی باید برای دریافت این بیمه اقدامات لازم را انجام دهند. مردان دارای مشاغل آزاد نیز قبل از 50 سالگی باید برای دریافت این بیمه اقدامات لازم را انجام دهند.

دریافت بیمه مشاغل آزاد قبل از این سن مجاز نیست. بهتر است در سن مورد اشاره، مراحل لازم برای دریافت بیمه طی شود. سنین بالای 55 سال، برای دریافت بیمه با مقداری مشکلات همراه خواهند شد. مردان بالای 55 سال باید برای دریافت این نوع حق بیمه، 10 سال سابقه فعال بیمه داشته باشند. تنها در این صورت امکان دریافت بیمه به صورت صحیح وجود خواهد داشت.

بدون در نظر گرفتن شرایط دریافت حق بیمه ممکن است مشکلاتی برای افراد در ادامه ایجاد شود. در صورتی که فردی بیش از 10 سال سابقه بیمه داشته باشد، می تواند شرط سنی را رعایت نکند. این تبصره برای بهبود شرایط دریافت حق بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د قرار داده شده است. بدون در نظر گرفتن شرایط سنی خاصی می توان اقدامات لازم را برای دریافت این نوع بیمه ها انجام داد.

مختصری درباره بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د

به طور کلی، افرادی که حرفه و شغل ازاد دارند یا تحت عنوان کارفرما در حال کار هستند، امکان اقدام برای دریافت بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د یا همان بیمه آزاد تامین اجتماعی را دارند. همان‌طور که از نام بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د می‌توانید این نکته را متوجه شوید، دریافت این بیمه‌نامه کاملا اختیاری است و شما می‌توانید هرزمان که خواستید، قرارداد خود را فسخ کنید.

ویژگی های حق بیمه مشاغل آزاد

اولین ویژگی اساسی حق بیمه مشاغل آزاد پرداخت این حق توسط خود فرد متقاضی است. هزینه های مربوط به این حق بیمه سنگین است. به نوعی پرداخت این هزینه ها می تواند آینده شما را تضمین کند. در ادامه ممکن است مشکلاتی بر سر راه شما ایجاد شود. این بیمه هزینه های سنگین ناشی از این مشکلات را تحت پوشش قرار خواهد داد.

اولین سطح این بیمه، از نوع 18 درصد است. بیمه مشاغل آزاد بهترین و بالاترین نوع بیمه ها می باشد. بیمه 14 درصد نوع متفاوتی از حق بیمه مربوط به مشاغل آزاد بوده و برای روزهای بازنشستگی مفید ترین گزینه است.

سطوح مختلف بیمه مشاغل آزاد

سه سطح کلی برای حق بیمه مشاغل آزاد در نظر گرفته شده است. بر اساس شرایط و بودجه بندی شرکت بیمه سه سطح نهایی 18 درصد و 14 درصد و 12 درصد جهت حق بیمه در نظر گرفته خواهد شد. حق بیمه 12 درصد هزینه کمتر و مزایای کمتری خواهد داشت. بیمه مشاغل 14 درصد، هزینه و حق بیمه کمی داشته و مزایای بیشتری نسبت به 14 درصد خواهد داشت. بیمه 18 درصد حق بیمه بیشتری نسبت به نمونه های قبلی داراست.

انواع بیمه مشاغل آزاد

بیمه مشاغل آزاد بدون دفترچه و با دفترچه دو نمونه رایج از حقوق بیمه متفاوت است. دفترچه های بدون کاغذ نمونه اولی از بیمه های آزاد است. بیمه آزاد بدون دفترچه نمونه ای ساده از این دسته از بیمه مشاغل آزاد است.

بیمه همراه با دفترچه نمونه ای مورد نیاز به دفترچه کاغذی و با شرایطی کاملا یکسان با نمونه اول است.

مدارک لازم برای بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د

دریافت بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د به لیست مدارک زیر نیازمند است:

• اصل و کپی شناسنامه
• کپی کارت ملی و تصویر آن
• سوابق مربوط به بیمه
• کارت پایان خدمت
• کپی پروانه کسب
• چند قطعه عکس 3 در 4

تفاوت بیمه مشاغل آزاد و بیمه اختیاری

یکی از عمده تفاوت بیمه اختیاری و مشاغل آزاد در نوع مزایا و کارکرد آن ها است. بیمه اختیاری مناسب ترین گزینه برای افرادی است که در هیچ نهاد یا کارگاهی کار نمی کنند. این افراد می توانند از مزایای بیمه اختیاری بیشتر بهره ببرند.

بیمه مشاغل آزاد بیشتر برای افراد کارفرما و فروشندگان مناسب است. مبلغ بیمه اختیاری تا 30 سال آینده باید پرداخت شود. بیمه آزاد مهلت پرداختی بسیار محدودتری دارد.

بیمه آزاد برای افراد با سابقه بیش از 5 سال گزینه مناسبی خواهد بود. دوره 5 ساله باید به صورت کامل طی شود و حق بیمه آزاد پرداخت شود. پس از این بازه زمانی امکان دریافت حق بیمه آزاد را خواهید داشت.

نکاتی در مورد بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د

بیمه خویش فرما دارای مزایا و مستمری مشخصی خواهد بود. بیمه از کار افتادگی و فوت نوع دیگری از بیمه های رایج تامین اجتماعی است. تمامی این سه نمونه دارای مزایای مستمری بازنشستگی در آینده خواهد بود. متقاضیان دریافت حق بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د باید داری حداکثر سن 45 سال برای زنان و 50 سال برای مردان خواهد بود.

مبلغ حق بیمه در شش ماهه اول و دوم

مبلغ حق بیمه 12 و 14 درصد و 18 درصد سه نوع از مدل های بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د می باشد. حق بیمه 12 درصد دارای قیمتی در حد 658 هزار تومان می باشد. در شش ماهه دوم مبلغ 636 هزار تومان را به عنوان حق بیمه دریافت می کنند.

حق بیمه 14 درصد را در شش ماهه اول با مبلغ 767 هزار تومان دریافت خواهند کرد. حق بیمه 14 درصدی را با مبلغی در حد 743 هزار تومان نیز دریافت خواهند کرد.

حق بیمه 18 درصد را در شش ماهه اول با مبلغ احتمالی 987 هزار تومان دریافت خواهند کرد. حق بیمه 18 درصد را به صورت مبلغ 955 هزار تومان دریافت خواهند کرد.

مراحل ثبت نام برای بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د به صورت آنلاین

در قدم اول باید در سایت سازمان تامین اجتماعی ثبت نام کنید. از منوی اصلی سایت لازم است بیمه شدگان اختصاصی را انتخاب و سپس گزینه بیمه شدگان خاص را انتخاب کنید. در بخش آیین نامه گزینه تایید را باید بزنید. مراحل اداری برای پرداخت حق بیمه در این بخش باید کاملا طی شود. در ادامه شرایط عقد قرارداد باید کاملا بررسی شود. متقاضیان در این مرحله باید گزینه تایید نهایی را تیک بزنند. گزینه ادامه را باید در این مرحله کلیک نمایید. قبل از انتخاب گزینه ادامه باید هزینه های ماهانه لازم را پرداخت کنید.

در نهایت باید گزینه پرداخت نهایی را انتخاب کنید تا ثبت نام شما تکمیل شود. یک کد رهگیری به عنوان مرحله آخر در ثبت نام بیمه مشاغل آزاد باید دریافت شود. این کد به شما در ثبت نام و اتمام پرداخت حق بیمه کمک زیادی خواهد کرد.

چگونه به صورت حضوری برای ثبت نام بیمه مشاغل آزاد اقدام کنیم؟

درست است که تکنولوژی پیشرفته کرده است و می‌توانید بسیاری از کارها را به صورت از راه دور و در هر موقعیت مکانی انجام دهید. اما همچنان روش حضوری برای بسیاری از کارها محبوب است. اگر می‌خواهید به صورت حضوری برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد اقدام کنید، باید به سازمان تامین اجتماعی مراجعغه کرده و فرم‌های مربوط به ثبت نام این بیمه را تکمیل کنید. در ادامه، برای شما پرونده‌ای تشکیل می‌شود و باید دو ماه صبر کنید تا نتیجه بررسی پرونده را دریافت کنید. در صورتی که شرایط دریافت بیمه مشاغل آزاد را داشته باشید، وارد لیست افراد تحت پوشش خواهید شد.

شرایط ثبت نام بیمه مشاغل آزاد

بیمه مربوط به مشاغل آزاد دارای شرط حداکثر 50 سال سن می باشد. نحوه دریافت بیمه مشاغل آزاد را طبق اصول به این صورت باید طی کنید. پس از دریافت فیش بیمه و رمز اینترنتی نوبت به گذراندن شرایط بیمه مشاغل است.

افرادی که می‌خواهند برای دریافت بیمه تامین اجتماعی مشاغل ازاد اقدام کنند، باید حداقل سابقه پرداخت 30 روز حق بیمه را داشته باشند. همچنین اگر محدوده سنی شما بالای 55 سال است، باید معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه را پرداخت کنید.

مورد دیگری که درباره شرایط ثبت نام بیمه مشاغل آزاد وجود دارد، حق بیمه است. در صورتی که از قبل، سابقه پرداخت 10 سال حق بیمه را داشته باشید و اکنون سن شما بیشتر از 50 سال باشد، به راحتی می‌توانید تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. اگر بخواهیم به صورت کلی در این باره صحبت کنیم، هر فردی که بیش از 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد، از شرایط سنی معاف خواهد شد.

در رابطه با دریافت حق بیمه مشاغل ازاد، اشاره به این نکته خالی از لطف نیست که اگر فردی یکبار با سازمان تامین اجتماعی قرارداد بیمه منعقد کرده باشد، به راحتی می‌تواند تا سه بار این قرارداد اختیاری را بدون هرگونه شرایط سنی تمدید کند.

روش‌های پرداخت حق بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د

در حال حاضر، بیش از چهار روش برای پرداخت حق بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د وجود دارد. در اولین روش، باید به دستگاه خودپرداز بروید و با دریافت فیش تامین اجتماعی به همراه کد ملی خود، برای پرداخت اقدام کنید. در این روش، باید در دستگاه عابر بانک، روی گزینه پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی کلیک کرده و شناسه و مبلغ قابل پرداخت را وارد کنید. پیشنهاد می‌کنیم بعد از پرداخت، رسید آن را در پیش خود نگه دارید.

در حال حاضر، این امکان فراهم شده است تا بتوانید با کمک موبایل و بدون دسترسی به اینترنت، حق بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د را پرداخت کنید. برای این منظور، باید شماره #۷۱۳*۷۲۴* را وارد کرده و شماره مربوط به شناسه قبض را وارد کنید. سپس، باید قبض فیش بیمه را که مبلغ آن نیز درج شده است، مشاهده و آن را تایید کنید. با وارد کردن رمز پویا، پرداخت شما انجام خواهد شد.

با کمک برنامه تامین من امکان پرداخت بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د 18 درصد، بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د ۱۲ درصد و درصدهای دیگر برای شما فراهم شده است. برای پرداخت از این روش، باید وارد برنامه شوید و روی گزینه پرداخت‌ها کلیک کنید تا مبلغ مربوطه برای شما نمایش داده شود. سپس، با کلیک روی درگاه بانکی مورد نظر، امکان پرداخت را خواهید داشت. البته این کار را می‌توانید از طریق سامانه یکپارچه تامین اجتماعی نیز انجام دهید که به دلیل زمان‌بر بودن، روش‌های دیگر را پیشنهاد می‌کنیم.

مزایای بیمه آزاد

بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د مورد حمایت دولت قرار دارد. از این رو می توان مزیت های کلی این بیمه را بسیار بیشتر دانست. بر اساس مقررات اصلی کشور این بیمه مورد حمایت بیشتری قرار خواهد گرفت. از نظر قضایی نیز سود و بازدهی بیشتری را برای آن می توان متصور شد. برای قطع این بیمه نیاز به اطلاع به سازمان تامین اجتماعی نیست. در نتیجه مراحل اداری آن بسیار سریع تر و ساده تر انجام خواهد شد. هزینه های پرداختی بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د پس از کسر هزینه های اداری به شما مسترد خواهد شد.

بیمه اختیاری دارای ویژگی های سخت تر و هزینه های رایج بیشتری است. یکی از مشکلات اساسی این نوع بیمه نیز، حمایت دولتی کمتر و سود و مزایای پایین تر است. به صورت کلی بیمه مربوط به مشاغل آزاد با توجه به شرایط فعلی بازار انتخاب مناسب تری است.

تفاوت درصد سود

غیر از درصدهای مورد اشاره در بالا باید برای درصد سوددهی بیمه مربوط به مشاغل آزاد، 18 درصد را نیز منظور کرد. مبلغ لازم برای شش ماه اول با شش ماه دوم کاملا متغیر است. توجه کنید که در بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د، درصدهای متفاوتی برای بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی فرد در نظر گرفته شده است که این را می‌توان به عنوان یک امتیاز مثبت تلقی کرد.

اشاره به این نکته خالی از لطف نیست که در بیمه اختیاری، به کل خدمات بیمه 26 درصد تعلیق می‌گیرد و همین یکی از موارد تفاوت بین بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد است. در حالی که در بیمه مشاغل آزاد، این مبلغ تا حد زیادی متفاوت است. به عنوان مثال، اگر شرایط بازنشستگی و فوت را داشته باشید، بیمه ۱۲ درصد مشاغل آزاد را دریافت می‌کنید. این در حالی است که بازنسشتگی فوقت قبل و بعد از بانسشتگی به همراه پرداخت مستری به بازمندگان در صورت فوت شامل 14 درصد می‌شود.

زمانی از مزایای بیمه مشاغل آزاد 18 درصد بهره‌مند می‌شوید که شرایط بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی را داشته باشید. اشاره به این نکته خالی از لطف نیست که در این موقعیت، از کارافتادگی جزئی مثل نقص عضو شامل نخواهد شد.

بالاترین درصد بیمه مشاغل آزاد، بیمه 26 درصدی است. اگر عبارت تفاوت بیمه 18 درصد با 27 درصد را جست و جو کنید، متوجه می‌شوید که این درصد بیمه شامل بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بانشستگی، دریافت بیمه از کار افتادگی، بیمه درمان و هزینه‌های مربوط به کفن و دفن می‌شود.

توجه داشته باشید که منظور از درصدهای ذکر شده برای بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د، میزان حق بیمه پرداختی است. به این صورت که در بیمه 18 درصد، هزینه پرداختی باید حدود 18 درصد از مبلغ قراردادی باشد که بین سازمان تامین اجتماعی و بیمه تعیین شده است.

نکاتی درباره فرانشیر بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د

شما می‌توانید با اقدام برای دریافت بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د، برای دریافت بیمه درمانی نیز اقدام کنید. این بیمه دارای فرانشیز است. به این صورت که اگر از خدماتی در مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده کنید، بیمه هزینه‌های درمانی شما را پرداخت خواهد کرد. البته این فرانشیز شامل 10 درصد برای درمان‌های بستری و 30 درصد برای درمان‌های سرپایی است که در مراکز تامین اجتماعی امکان دریافت خدمات آن وجود دارد.

با توجه به اینکه هزینه‌های مربوط به دریافت خدمات درمانی بسیار بالا است و بیمه فرانشیز پایینی را اعلام کرده است، پیشنهاد می‌کنیم حتما برای بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د خود، بیمه تکمیلی دریافت کنید تا دیگر درگیر پرداخت هزینه‌های بسیار بالای درمان نشوید. برای پرداخت از این طریق، کافی است وارد سامانه https://samt.tamin.ir/ شوید.

تفاوت های اساسی بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د و بیمه اختیاری

در بیمه اختیاری 27 درصد کامل از سود نهایی به کل خدمات تعلق می گیرد. مشاغل آزاد با 18 درصد سود معمولی به صورت سرانه پرداخت می شوند. بر اساس تصمیم نهایی شورای عالی این تصمیم اتخاذ خواهد شد.

برای هر فرد با میزان حقوق مشخص این بیمه پرداخت می شود. برای بیمه آزاد پس از کسر هزینه های اداری مابقی هزینه ها پرداخت خواهد شد. تفاوت درصد، مبلغ و مزایای بیمه آزاد با اختیاری نیز به صورت کاملا محسوسی زیاد است. بر همین اساس نیز بیمه اختیاری دارای شرایط سنی خاصی نیست. پس از بسته شدن یک قرارداد موفق شما امکان بستن 3 قرارداد مجدد را خواهید داشت. سوابق انتقالی از صندوق های دیگر به صورت کامل باید محاسبه گردد. موسسه تدبیر یکی از برترین موسسه‌های برگزارکننده دوره‌های آموزش حسابداری است. در این دوره‌ها می‌توانید انواع مطالب مربوط به محاسبه پرداختی و حقوق بیمه از جمله بیمه‌ مشا‌غل آزا‌د را یاد بگیرید.

متداول ترین سوالات تفاوت بیمه اختیاری و مشاغل آزاد

فردی با مدارک تقلبی اقدام به اخذ بیمه مشاغل نموده است، قانون با این فرد چگونه برخورد می کند؟

مزایای احتمالی این فرد به صورت کامل قطع شده و امکان دریافت هیچ حق بیمه ای را نخواهد داشت. حق ثبت نام این فرد به صورت کامل از بین رفته و امکان ثبت نام مجدد را نخواهد داشت.

در مورد نحوه ثبت نام در سایت بیمه تامین اجتماعی، آیا نحوه ثبت نام بیمه اختیاری با آزاد متفاوت است؟

این سوال را می توان نوعی سوال رایج دانست. لازم به ذکر است که ثبت نام در این بیمه ها هیچ تفاوت اساسی نخواهد داشت.

انواع بیمه تامین اجتماعی به چه صورت است؟

دو بیمه اصلی در تامین اجتماعی موجود است. نمونه ای از این بیمه را در قالب بیمه آزاد و نوع دیگر را با نام بیمه کارگران می شناسیم. بیمه کارگران اجباری است.

جهت اطلاعات بیشتر در تدبیر آموزش حسابداری در اصفهان با شماره 03191008810 تماس حاصل فرمایید.