اطلاع از نحوه محاسبه سود بانکی چالش مهم بسیاری از سپردهگذاران بانکها است. این فرایند به آنها کمک میکند تا با کسب سود مستمر، صرفه اقتصادی ناشی از سرمایهگذاری در این مراکز را بررسی کنند و مطابق با نیازهای خود برای کسب سود بیشتر، سپردههایشان را افزایش دهند. فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی تحت تاثیر پارامترهای متنوعی است. میزان مبلغ سپرده، مدتزمان نگهداری دارایی در بانکها و نرخ سود پرداختی از سوی بانکهای مختلف، در تعیین نهایی سود نقش دارند. سپردهگذاران با شناخت زیروبمهای موجود برای محاسبه میزان سود بانکی میتوانند مدیریت بهتری بر سرمایههای خود داشته باشند و به برنامهریزیهای مالی خود نظم بدهند.
اهمیت اطلاع از روش محاسبه سود بانکی را نمیتوان نادیده گرفت. این موضوع برای سپردهگذارانی که قصد افتتاح حساب کوتاهمدت یا بلندمدت دارند، اهمیت بالایی دارد. زمانی که شما داراییهایتان را در بانکها سرمایهگذاری میکنید، اولین سوالی که به ذهنتان خطور میکند این است که “سپردهگذاری چه سودی برای من دارد؟” آشنایی با نحوه محاسبه سود بانکی به شما کمک میکند تا با استفاده از جایگذاری اعداد در فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی، میزان دریافتی خود در روز، ماه یا سال را به دست آورید.
از سوی دیگر سپردهگذاری در بانکها نسبت به سرمایهگذاری در بازارهای مالی پرریسک مانند: کریپتوکارنسی، فارکس یا بورس امنیت مالی بالاتری برای سپردهگذاران به همراه دارد. معمولا افرادی که به دنبال کسب سود مستمر، مناسب و بدون ریسک هستند، با سپردهگذاری در بانکها و دریافت سودی مشخص، برنامهریزیهای مالی خود را سامان میدهند. آگاهی از نحوه محاسبه سود بانکی به این افراد کمک میکند تا با اطلاع از میزان دقیق سود پرداختی، بتوانند امنیت داراییهای خود را تضمین کنند.
مزیت مهم دیگر اطلاع از نحوه محاسبه سود بانکی اطمینان از صرفه اقتصادی سپردهگذاری در بانکها است. با توجه به نوسانات ارزی و افزایش سالانه تورم، شناخت چگونگی تخصیص سود به سپردهها، در تصمیمگیری برای ورود یا عدم ورود به سپردهگذاری نقش مهمی بر عهده دارد. به عبارت بهتر سود سپره بانکی بهعنوان یک مبنای تصمیمگیری شما برای افزایش میزان سپرده یا خروج و انصراف از سپردهگذاری در بانک است.
“سود بانکی چگونه محاسبه میشود؟” این سوال بسیاری از افرادی است که با کلی امید و آرزو سرمایههای خود را برای کسب سود مستمر در بانکها قرار دادهاند. شناخت فرمول محاسبه میزان سود دریافتی ناشی از سپردهگذاری در بانکها، فقط برای سرمایهگذاریهای مدتدار بهمنظور دریافت سود کاربرد دارد. برای سپردهگذاری در بانکها بهمنظور افزایش سرمایه به وسیله مشارکت در قراردادهای مضاربه بانکی نیازی به اطلاع از این فرمول نیست. چرا که بانک و سپردهگذار در این نوع قراردادها در سود عایدی شریک هستند.
افرادی که برای فرایندهای سرمایهگذاری به بانکها مراجعه میکنند، معمولا از نحوه محاسبه سود بانکی اطلاعی ندارند. روش تخمین سود بانکی در بانکهای مختلف با استفاده از فرمول ثابت و مشخصی انجام میشود. مبلغ سپرده و نرخ سود مهمترین عوامل موثر در تعیین سود دریافتی از بانکها هستند. درک نحوه محاسبه سود بانکی بسیار آسان است. تنها با شناخت عوامل تعیینکننده سود میتوان میزان سود ناشی از سپردهگذاری در بانکها را محاسبه کرد.
بر همین اساس مهمترین عوامل در تعیین میزان سود سپرده بانکها عبارتاند از:
تمام بانکها با توجه به این معیارها سودهای متفاوتی را به سپردهگذاران پرداخت میکنند. بااینحال فرمول محاسبه سود بانکی در همه بانکها فرمول ثابتی بوده و علت تفاوت در میزان سود پرداختی، متفاوت بودن نرخ سود، میزان سپرده و مدتزمان نگهداری دارایی در بانک مقصد است.
نحوه محاسبه سود بانکی با استفاده از فرمول ریاضی تعیینشده کار سختی نیست. برای بهکارگیری این فرمول باید، نرخ روز به صورت درصدی و تعداد روزهای هر ماه را در نظر گرفت. فرمول مرتبط با محاسبه سود بانکی به صورت زیر است:
این فرمول به صورت بالا برای احتساب دقیق سود مورد استفاده قرار میگیرد. برای مثال فردی با سرمایه 100 میلیون تومان در بانک، طبق فرمول بالا با 15 درصد سود بانکی مبلغ 1.264.000 تومان سود ماهانه دریافت خواهد کرد. این سود بر اساس سال کبیسه و سال عادی نیز احتساب میگردد. روزهای عادی 365 روز سود سالانه برای شما طبق فرمول بالا محاسبه خواهد شد. این فرمول در بخش نحوه محاسبه سود بانکی بیشتر توضیح داده میشود.
سپردههای کوتاهمدت برای مبالغ سپردهگذاری کمتر از یک سال در نظر گرفته میشوند. بر اساس مبالغ سپرده این مقادیر محاسبه میگردد. این سپردهها به نوعی روز شمار هستند. علاوه بر مبالغ سپرده و نرخ سود مصوب، تعداد روزهای ماه نیز باید در این مورد در نظر گرفته شود. بانکها در این زمینه مبالغ سودی کمتر از سپردههای بلند مدت را جهت سرمایه گذاری در نظر میگیرند. نحوه محاسبه سود بانکی در یک سطر کوتاه قابل توضیح نیست.
به عنوان یک مثال، فرض کنید میخواهیم نرخ سود سپرده کوتاه مدت ماهانه راحساب کنیم.
حداقل مبلغ سپرده در طول ماه 15 میلیون تومان است و ما در ماه شهریور هستیم.
نرخ سود مورد نظر برابر با 18 درصد است که به صورت 0.
18 در فرمول زیر قرار میگیرد.
بانکها در این زمینه سودی به صورت ماهانه پرداخت میکنند. بانکها به صورت ماه شمار سود بانکی کامل را پرداخت میکنند. در صورت تعلق گرفتن مقداری از سپرده در کل ماه، مبلغی از آن به مانده حساب تعلق خواهد گرفت.
در صورت سپرده گذاری 50 میلیون تومان با سود 20.5 در 5 روز آخر مبلغ 15 میلیون تومان را برداشت خواهید کرد. در مورد نحوه محاسبه سود بانکی میتوان نهایت سود ماهانه را به میزان زیر دانست.
با کاهش 15 میلیون تومان از 50 میلیون سپرده اصلی، به سود 35 میلیون تومان خواهید رسید. با ضرب این مبلغ در درصد سود بانکی و تقسیم آن بر 365 روز سال، سود نهایی 5 میلیون و 800 هزار تومان به صورت تقریبی خواهد بود.
نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار با ضرب سه پارامتر تعداد روز، نرخ سود و مبلغ سرمایهگذاری در یکدیگر به دست میآیند. در فرمول ریاضی به دست آوردن این مقدار حتما نباید یک ماه کامل باشد؛ بلکه تعداد رزوهایی محاسبه میشود که سرمایه در بانک وجود دارند.
همچنین مبلغ سپردهگذاری در هر روز بر اساس کمترین میزان موجودی در همان روز مبنا قرار داده میشود. این میزان با فرمول سود ماهانه تفاوت دارد. در محاسبه سود ماهشمار از تعداد روزهای کامل را در نظر میگیرند که برای 6 ماه اول 31 روز، 5 ماه بعدی 30 روز و اسفند ماه 29 روز تعیین شدهاند.
فرمول محاسبه سود بانکی روز شمار به صورت زیر است. نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار را به صورت زیر طبقه بندی میکنند. برای تمام 25 روزی که 15 میلیون برداشتی روزانه در حساب باقی خواهد ماند، سودی معادل فرمول زیر در نظر گرفته میشود. با محاسبه این سود به مبلغ زیر خواهیم رسید. 15 میلیون ضرب در 20.5 ضرب در 25 تقسیم بر 365 روز سال شما را به سمت عدد زیر راهنمایی خواهد کرد. در این حالت به عدد زیر خواهید رسید:
عدد مورد نظر شما 210.616 است. مبلغ سود ماهانه معادل 5 میلیون و هشتصد هزار تومان با این عدد جمع خواهد شد. در این حالت شما به سود خالص روزانه دست پیدا خواهید کرد. این فرمول نحوه محاسبه سود بانکی به صورت استاندارد و جهانی مورد استفاده قرار میگیرد. در مثال بهتری میتوان این سود دهی را نیز بررسی کرد. برای مثال فردی که 100 میلیون تومان سرمایه گذاری کرده، با 20 درصد سود به صورت سالانه 20 میلیون تومان سود دریافت خواهد کرد.
سادهترین روش محاسبه سود بانکی برای تعیین سودهای روز شمار هستند. در بسیاری از مواقع سپردهگذاران به دنبال راهی برای اطلاع از سود دریافتی توسط بانکها میگردند. در این شرایط باید مبلغ سپرده در تعداد روزهای ماهی که سود به آن تعلق میگیرد و نرخ سود دریافتی را در هم ضرب کرد. سپس با تقسیم عدد به دستآمده بر تعداد روزهای کل سال (365) سود دریافتی مشخص میشود.
فرمول ریاضی این فرمول بهصورت زیر است:
۳۶۵۰۰ / (نرخ × تعداد روز × مبلغ سپردهگذاری)
نوعی از سپردهگذاری در بانکها وجود دارند که افراد سرمایههای خود را برای مدت محدود دو تا سه ماهه در بانکها قرار میدهند. در این نوع از سپردهگذاری، نحوه محاسبه سود بانکی را بانک مرکزی تعیین میکنند و بانکها نمیتوانند متناسب با سیاستهای خود این معیارها را تغییر دهند.
بانکها سود روز شمار سپردههای کوتاهمدت را بر اساس کمترین میزان سپرده در پایان هر ماه بهعنوان مبنای محاسبه سود در نظر میگیرند. به عبارت بهتر با توجه به آخرین موجود حساب سپردهگذاران در پایان روز، میزان سود عایدی آنها مشخص میشود. تمام بانکهای خصوصی و دولتی باید بر اساس فرمول موجود عمل کنند و تنها پارامتر “نرخ” با نظر بانک مربوطه مشخص میگردد.
برای اطلاع از نحوه محاسبه سود بانکی ذکر یک نکته ضرورت دارد. با دستورالعمل صادرشده در سال 1397، بانکها دیگر سودهای روزانه را برای سپردههای کوتاهمدت پرداخت نمیکنند و به سپردههای شما فقط سود ماهیانه تعلق میگیرد. در محاسبه سود بانکی برای این نوع از سپردهها حداقل موجودی حساب در طول ماه بهعنوان مبنای اصلی برای تخصیص سود در نظر گرفته میشود.
فرمول محاسبه سود سپرده بانکی برای دریافت سود ماهانه سپردههای کوتاه مدت به روش زیر است:
365 ÷ (تعداد روزهای ماه × حساب مانده کمترین ماه × نرخ سود)
دریافت سود کوتاهمدت مزایای زیر را برای سپردهگذاران و بانکها به همراه دارد:
سالهای زیادی سود سپردههای بانکی بهصورت روزانه، ماهانه و سالانه پرداخت میشد. این امکان به سپردهگذاران اجازه میداد تا بتوانند متناسب با نیازشان در پروژههای زیر نظر بانکها سرمایهگذاری کنند و از مشارکت با آنها سود بالایی به دست آورند. رفته رفته با تاثیر پرداختهای سود بانکی در اقتصاد کشور و تغییراتی که در برنامهریزیهای کلان اقتصادی به وجود آمد، باعث تغییراتی در این زمینه شد.
از سوی دیگر با رشد تاسیس بانکهای خصوصی و تلاش آنها برای اعتمادسازی مشتریان خود، پرداخت سود روز شمار یکی از برنامههای موفق آنها برای رقابت با بانکهای دولتی بود. به همین دلیل بانکهای دولتی نیز به ارائه طرحهای پرداخت سود روز شمار روی آوردند که همین موضوع باعث از بین رفتن تعادل بازا، نوسان بالای قیمت ارز و سکه و تحمیل هزینههای بسیار بالا به بانکها شد. به همین دلیل از سال 1397 پرداخت سود روز شمار ممنوع شد و بانکها برای نحوه محاسبه سود بانکی فقط سودهای ماهانه و سالانه را در نظر گرفتند.
سپردههای بلند مدت سپردههایی هستند که بیشتر از یک سال در بانکها نگهداری میشوند. فرایند محاسبه سود بانکی بلندمدت با کوتاه مدت متفاوت است. در این روش سود نهایی بر اساس سپردهگذاری یک ساله تعیین شده و سپس مبلغ نهایی بر عدد 12 (برای 12 ماه سال) تقسیم میشود.
فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی بلندمدت یک ساله عبارت است از:
نحوه محاسبه سود بانکی برای سپردههای بلند مدت، فرمول سادهای دارد. در این فرمول دقیقا مانند سپردههای کوتاهمدت، میزان نرخ تعیین شده و تعداد ماهها تاثیرگذار هستند. فراموش نکنید که با وجود یکسان بودن نحوه محاسبه سود بانکی در ماههای مختلف، اما به دلیل تفاوت در نرخ سود، میزان سود دریافتی متغیر خواهد بود. همچنین در فرمول باید میزان سود را بهصورت درصدری وارد کنید.
محاسبه سود به مدت یک سال به قرارگیری مبلغ مشخص در بانک نیاز دارد. سپرده گذاری طولانی مدت در حد یکسال وابسته به قرار دادن این مبلغ در بازه زمانی مشخص است. در صورت خروج سرمایه خود از بانک زودتر از یکسال، باید جریمه مشخصی را به بانک بپردازید. به این مبلغ، نرخ شکست میگویند. محاسبه سود بلند مدت بیش از سود سپرده کوتاه مدت زمانبر است.
نحوه محاسبه سود بانکی به صورت بلند مدت توسط فرمول زیر مشخص میشود. فرمول مذکور به صورت زیر است:
محاسبه سود سپرده بلند مدت از کوتاه مدت ساده تر بوده و مزیتهای بیشتری دارد. اصلی ترین مزیت این نوع سود بانکی، بیش تر بودن سود نهایی است.
بسیاری از سپردهگذاران از تفاوتهای سود روز شما و ماه شمار اطلاعی ندارند. به همین دلیل نمیتوانند تصمیم درستی برای مدیریت سرمایه خود داشته باشند. مهمترین تفاوت در نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار و ماه شمار، روش پرداخت است. در طرحهای روز شما، سود بانکی به ازای حداقل موجودی حساب در پایان هر روز محاسبه میشود. درحالیکه بانکها برای طرحهای ماهشمار این میزان سپرده را در طول یک ماه گذشته بررسی میکنند و سود حاصل از سپردهگذاری به حداقل میزان سپرده در یکماه تعلق میگیرد.
مدت زمان طی شدن از حساب سپرده شما در محاسبه سود بانکی موثر است. نکاتی مثل میزان سود خالص بانکی برای بانک و شعبه مورد نظر شما نیز در مورد فرمول محاسبه سود بانکی مهم است. میزان سود بانکی بر 100 تقسیم شده و سود نهایی به این صورت محاسبه خواهد شد.
نکته مهم این است که فرمول محاسبه نهایی سود بانکی چندان پیچیده نیست. این فرمول از رابطه چندان پیچیدهای پیروی نمی کند. مبلغ سود نهایی باید بر عدد 12 تقسیم شود. این عدد نشان دهنده 12 ماه سال است. به دست آوردن بیشترین سود نکته اصلی دریافت سود سالانه است. باید بهترین بانک موجود را برای افزایش میزان سوددهی پیدا کنید. برای اطلاع از بیشترین سود بانکی میتوانید به سایتهای مرتبط در این بخش مراجعه کنید. بیشترین سود سپرده بانکهارا در این سایتهامیتوانید بیابید. 5 روز آخر ماه زمان احتساب سود بانکی فرا میرسد. در این بازه زمانی میتوانید مبلغی از حساب خود را برداشت کنید.
طریقه محاسبه سود بانکی با استفاده از سایتهای آنلاین یا پلتفرمهای الکترونیکی اشتباهات شما برای محاسبه سود را به حداقل میرساند. برای استفاده از این برنامهها نیاز به انجام کارهای پیچیدهای ندارید. صرفا با وارد کردن اعداد معین در پارامترهای خواسته شده، در سریعترین زمان سود بانکی را مشاهده کنید.
می توان به سادگی با نرم افزارهای خاص و متناسب سود بانکی را محاسبه کرد. نحوه محاسبه سود بانکی با نرم افزارهای آنلاین را در ادامه برای شما بیشتر توضیح خواهیم داد. در بخش محاسبه سود آنلاین سپرده بانکی به سادگی میتوان میزان سود سالانه و ماهانه را به دست آورد. با این برنامه میتوانید از وضعیت دقیق سود بانکی مطلع شوید. این برنامه به نوعی شما را از مراجعه حضوری به بانک بی نیاز میکند. میتوانید نمونههای مختلفی از آن را در فضای مجازی پیدا کنید.
سپردههای کوتاه مدت بر اساس مبلغ سپرده و نرخ مصوب مشخص میشوند و در این مورد میزان سپرده گذاری بیش از سایر فاکتورها موثر است. نکته بعدی در مورد نحوه محاسبه سود بانکی سالهای کبیسه است. در این سالها فرمول زیر استفاده میشود. مبلغ سپرده ضرب در نرخ سود و ضرب در مدت روز، تقسیم بر تعداد روزهای سال. از این طریق میزان سود نهایی به دست میآید. کافی است به جای روزهای سال، عدد 366 را قرار دهید. به سادگی میتوانید میزان سود خود را از این طریق به دست آورید.
پس از آشنایی با فرمول محاسبه سود بانکی برای سپردههای بلندمدت یا روزانه، ارائه مثالی کاربردی به شما برای اطلاع از نحوه محاسبه سود بانکی کمک فراوانی میکند. میتوان با مثال سادهای این موضوع را بیشتر تشریح کرد. برای مثال آقای الف مبلغ 100 میلیون تومان دارد. این فرد بر اساس فرمول زیر سود ماهانه و سالانه خود را به دست آورده است. با این مثال نحوه محاسبه سود بانکی را بهتر خواهید آموخت. سپرده او به صورت ماهانه و 30 روز در بانک نگهداری شده است. در صورت دریافت 15 درصد سود به سپردههای کوتاه مدت حدود 1 میلیون و 264 هزار تومان را در نهایت دریافت خواهد کرد.
از سوی دیگر برای محاسبه سود روز شمار نیز میتوان مثال دیگری را در نظر گرفت. فرض کنید مبلغ ده میلیون تومان در حساب کوتاهمدت خود دارید و 15 درصد سود روزانه به آن تعلق میگیرد. نحوه محاسبه سود بانکی در این شرایط به این طریق است که باید ده میلیون تومان را در تعداد روزهای ماه (30 روز، 31 روز یا 29 روز) ضرب کنید که مبلغ 300، 310 یا 290 میلیون تومان به دست میآید. حال این مبلغ را نیز باید در 15 ضرب شود. حاصل به دست آمده از این عدد را باید در تعداد روزهای سال (365) تقسیم کنید که مبلغی در حدود 123 هزار تومان در یک ماه میشود.
مبلغ سود سالانه با مبلغ اصلی برابر است. برای مثال سود سالانه 100 میلیون تومان به همین مقدار است. سرمایه ضرب در سود سالانه سپرده فرمول اصلی محاسبه سود بانکی را تشکیل میدهد. سود هر روز با مبلغ اصلی در این حالت برابر است. سرمایه ضرب در سود سالانه تقسیم بر 365 روز سال فرمول نهایی و اصلی محاسبه سود بانکی را تشکیل میدهد.
مبلغ سود ماهانه با مبلغ سود هر روز برابری میکند. در این حالت مبلغ سود هر روز در تعداد روزهای ماه ضرب خواهد شد. فرمولهای بالا برای محاسبه نهایی سود بانکی بسیار پرکاربرد است.
درصد سود بانکی در بانکهای مختلف متناسب با مدتزمان سپردهگذاری و مبلغ قابل سپرده متفاوت است. سپردههای کوتاه مدت شامل 5 درصد نرخ سود سپرده بانکی هستند. سپردههای کوتاه مدت عادی از این نظر شامل کارتهای بانکی کاملا عادی میشوند. سپردههای کوتاه مدت ویژه سه ماهه دارای نرخی معادل 12 درصد هستند. نرخهای سپرده 3 ماهه با بالاترین حد نرخ سرمایه گذاری محاسبه شده و در فرمول محاسبه نرخ سود جایگذاری میشوند.
سپردههای کوتاه مدت شش ماهه نیز دارای نرخی معادل 17 درصد هستند. نرخ این سپردههای 6 ماهه برای سرمایه گذاریهای کوتاه مدت مورد استفاده قرار میگیرند. سپرده بلندمدت با سررسید 1 سال نوعی از سپردههای بلند مدت تضمینی و پر سودده هستند. نرخ سوددهی این سپردههادر محدوده 20.5 درصد قرار داده شده است. سپردههای 2 ساله نوعی از سپردههای بلند مدت با بازدهی بالا و نرخ سوددهی 21.5 درصد است. این سپردههای بلندمدت به جهت استفاده طولانی مدت بسیار مناسب هستند.
سپرده 3 ساله هم با نرخ 22.5 درصد نمونه مهم دیگری از سپردههای بلند مدت بانکی است. نحوه محاسبه سود بانکی تمام این سپردههارا در بخش فرمول سود بانکی توضیح داده ایم. کافی است مبلغ سود را در فرمول اصلی جایگذاری کنید. از این طریق میتوانید به سادگی نکاتی را در مورد نرخ سود سپرده بانکی در بالا توضیح دادیم.
بسیاری از بانکها نرخ سود 18 درصد را برای سپردههای کوتاهمدت و بلندمدت تعیین میکنند. بهعنوان مثال اگر سوال شما این است که در 18 درصد سود، مقدار سود بانکی 50 میلیون چقدر است؟ باید با روش محاسبه سود بانکی در سپردههای بلندمدت و کوتاه مدت آشنایی کاملی داشته باشید. بهطورکلی نکات زیر برای اطلاع از میزان سود باندکی سپرده 18 درصد به شما جدول زیر به شما کمک میکند.
سود 23 درصدی مخصوص گواهی سپرده بانکهامیباشد. نرخ شکست در این سپردهها معمولا 10 درصدی است. بانکهایی که در این زمینه سود 23 درصدی ارائه میدهند به شرح زیر هستند:
تمامی این بانکهاارائه دهنده بهترین سود 23 درصدی هستند. نحوه محاسبه سود بانکی را به سادگی میتوانید در هر کدام از این بانکهابه دست بیاورید.
از تیرماه 1399 نرخ سود سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت و بلندمدت دچار تغییراتی شده است. بر اساس آخرین تغییرات، نرخ سود سپردههای سرمایهگذاری بانکی برای سپردههای مختلف بر اساس ماههای سپردهگذاری متفاوت هستند.
بر همین اساس انواع سودهای بانکی در سپردههای بلندمدت و کوتاهمدت عبارتاند از:
اگر به دنبال فعالیت در بانکها یا موسسات مالی هستید، موسسه حسابداری تدبیر، آموزش حسابداری در اصفهان بهترین گزینه برای آموزش به شما است. مجموعه ما با ارائه آموزشهای نوین حسابداری، زیروبمهای موجود برای نحوه محاسبه سود بانکی را به شما آموزش میدهد. شما میتوانید با استفاده از آموزشهای عملی و استفاده از ارتباط موثر موسسه تدبیر با بازار کار، شانس خود را برای تضمین آینده شغلی بالا ببرید. فقط کافی است برای ثبت نام از طریق سایت ما اقدام کنید.
برای آگاهی از اخبار روز حسابداری به ما بپیوندید
به گفتگوی ما بپیوندید و دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید
0 دیدگاههنوز نظری ثبت نشده است. اولین نظر را شما بگذارید!