جامع ترین راهنمای بیمه ایرانیان خارج از کشور

بیمه ایرانیان خارج از کشور چیست؟

بیمه ایرانیان خارج از کشور گامی مهم برای به دست آوردن آرامش خاطر در کشورهای دیگر است. زندگی در خارج از کشور، چه برای تحصیل باشد، چه برای کار و چه برای مهاجرت، با چالش ‌ها و دغدغه‌ های خاص خود همراه می باشد. یکی از این دغدغه ‌ها، مسائل مربوط به سلامتی و درمان است. دسترسی به خدمات درمانی باکیفیت و مقرون به صرفه، گاه می‌ تواند برای ایرانیان مقیم خارج از کشور دشوار باشد. در همین راستا، سازمان تامین اجتماعی جمهوری اسلامی ایران، طرحی به نام “بیمه ایرانیان خارج از کشور” را ارائه می دهد. این طرح، به منظور حمایت از ایرانیان مقیم خارج از کشور و ارائه خدمات بیمه‌ای به آنها، طراحی شده است. نرخ حق بیمه در این طرح بر اساس دستمزد انتخابی توسط متقاضی و مصوبات مربوطه تعیین می شود. همچنین پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه و از طریق یکی از روش های تعیین شده توسط کارگزاری ها انجام می گردد.

به طور کلی بیمه ایرانیان خارج از کشور طرحی است که توسط سازمان تامین اجتماعی ایران ارائه می شود. این بیمه به اتباع ایرانی که در خارج از کشور سکونت دارند، امکان می دهد تا از مزایای بیمه، از جمله مستمری بازنشستگی، ازکارافتادگی و بازماندگان بهره مند شوند. این طرح در راستای حمایت از ایرانیان مقیم خارج و ایجاد پشتوانه ای برای دوران کهولت و ازکارافتادگی آنها ایجاد شده است. شرایط کلی ثبت نام در بیمه ایرانیان خارج از کشور به شرح زیر است:

• تابعیت ایرانی
• سکونت در خارج از کشور
• حداقل 18 سال و حداکثر 50 سال سن (با برخی استثنائات)
• عدم شمول بیمه های بازنشستگی و درمانی دیگر

شرایط دریافت بیمه برای ایرانی های خارج از کشور

بیمه ایرانیان خارج از کشور، توسط سازمان تامین اجتماعی ایران ارائه شده و به اتباع ایرانی شاغل یا غیرشاغل مقیم خارج از کشور اجازه می دهد تا تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند. این طرح شامل تعهدات مختلفی از جمله بازنشستگی، از کارافتادگی، فوت و خدمات درمانی (در صورت انتخاب) می باشد. شرایط کلی دریافت این بیمه عبارتند از:

• تابعیت ایرانی: متقاضی باید تابعیت ایرانی داشته باشد.
• سن: حداقل سن برای ثبت نام 18 سال و حداکثر 50 سال است.
• عدم اشتغال در سازمان های بیمه‌گذار دیگر: متقاضی نباید در حال حاضر تحت پوشش هیچ بیمه ی دیگری مانند بیمه تامین اجتماعی داخل کشور، بیمه های بازنشستگی سایر کشورها و … باشد.
• پرداخت حق بیمه: متقاضی باید طبق نرخ مصوب، حق بیمه خود را به طور مستمر پرداخت کند.

علاوه بر شرایط کلی، موارد دیگری نیز وجود دارد که ممکن است بر شرایط پذیرش متقاضی تاثیرگذار باشد:

• سابقه پرداخت حق بیمه: در برخی موارد، داشتن سابقه پرداخت حق بیمه قبلی می تواند شرط لازم برای پذیرش یا از معافیت های سنی برخوردار شدن باشد.
• وضعیت تاهل و تعداد فرزندان: افراد متاهل و دارای فرزند می توانند از مزایای بیشتری برخوردار شوند.
• شرایط خاص: در برخی موارد، مانند جانبازان، معلولان و یا افراد تحت تکفل شاغلین ایرانی در خارج از کشور، شرایط پذیرش و تعهدات بیمه متفاوت خواهد بود.

توجه داشته باشید که برای دریافت بیمه ایرانیان خارج از کشور، متقاضیان می توانند با مراجعه به یکی از کارگزاری های رسمی برون مرزی سازمان تامین اجتماعی، نسبت به ثبت نام و ارائه مدارک لازم اقدام نمایند. همچنین امکان ثبت نام غیر حضوری از طریق سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تامین اجتماعی به آدرس نیز فراهم شده است.

مزایای دریافت بیمه ایرانیان خارج از کشور

استفاده از بیمه ایرانیان خارج از کشور ، مزایای متعددی برای ایرانیان مقیم خارج از کشور به همراه دارد. از جمله این مزایا می ‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• آرامش خاطر: داشتن بیمه، به ایرانیان مقیم خارج از کشور آرامش خاطر می‌ دهد و آنها را از نگرانی ‌های مربوط به هزینه ‌های درمانی رها می ‌کند.
• دسترسی به خدمات درمانی باکیفیت: با استفاده از این بیمه، ایرانیان مقیم خارج از کشور می ‌توانند به خدمات درمانی باکیفیت در مراکز درمانی معتبر دسترسی داشته باشند.
• حمایت در دوران بازنشستگی: پس از اتمام دوران بیمه‌پردازی، بیمه‌شدگان می ‌توانند از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شده و از نظر مالی تامین باشند.
• حمایت در صورت ازکارافتادگی: در صورت بروز ازکارافتادگی کلی یا جزئی، بیمه‌شده می ‌تواند از مستمری ازکارافتادگی استفاده کند و از نظر مالی تحت حمایت قرار گیرد.
• حمایت از بازماندگان: در صورت فوت بیمه ‌شده، همسر و فرزندان او اجازه استفاده از مستمری را دارند.

قوانین و مقررات بیمه برای ایرانی های خارج از کشور

همان طور که پیش تر نیز بیان کردیم بیمه ایرانیان خارج از کشور، مزایای بسیار زیادی برای افراد دارد. برای مثال فرد می تواند پس از رسیدن به سن بازنشستگی یا از کارافتادگی، بیمه شده می تواند مستمری دریافت کند. همچنین در صورت از کارافتادگی ناشی از بیماری یا حادثه، بیمه شده می تواند مستمری دریافت کند. این بیمه به مادران بیمه شده در زمان زایمان کمک هزینه پرداخت می کند. طبق تبصره های این بیمه، در صورت بیماری و عدم توانایی در کار، به بیمه شده غرامت دستمزد پرداخت می شود. علاوه بر این بیمه شده و افراد تحت تکفل وی می توانند از خدمات درمانی سرپایی و بستری در مراکز درمانی داخل و خارج از کشور استفاده کنند. همان طور که در مطالب بالا نیز بیان کردیم شرایط ثبت نام در بیمه ایرانیان خارج از کشور عبارت است از:

• تابعیت ایرانی
• سکونت در خارج از کشور
• داشتن حداقل 18 سال و حداکثر 50 سال سن (با برخی استثناها)
• عدم شمول در سایر قوانین بیمه ای (مانند تامین اجتماعی در داخل کشور)

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام نیز شامل فرم درخواست، کپی پاسپورت، گواهی اشتغال به کار یا جواز کسب، دو قطعه عکس و سایر مدارک مورد نیاز می باشد. توجه داشته باشید که حق بیمه بیمه ایرانیان خارج از کشور به صورت درصدی از دستمزد انتخابی بیمه شده محاسبه می شود. این مبلغ باید به صورت ماهانه به یکی از کارگزاری های رسمی سازمان تامین اجتماعی در خارج از کشور پرداخت گردد.

مشمولین دریافت بیمه ایرانیان خارج از کشور

بر اساس قوانین سازمان تامین اجتماعی، بیمه ایرانیان خارج از کشور شامل کلیه اتباع ایرانی، اعم از شاغل و یا غیرشاغل می باشند. افرادی که در خارج از کشور سکونت دارند، می ‌توانند تحت پوشش بیمه ایرانیان خارج از کشور قرار بگیرند. توجه داشته باشید که ثبت ‌نام در این بیمه منوط به داشتن سابقه بیمه قبلی نیست، به جز در مواردی که سن متقاضی بیش از 50 سال باشد. شرایط سنی برای دریافت این بیمه به شرح زیر است:

• حداقل سن ثبت ‌نام: 18 سال تمام
• حداکثر سن ثبت ‌نام: 50 سال تمام

استثنائات در خصوص شرایط سنی

• افراد زیر 18 سال می‌ توانند با ارائه حکم رشد، نسبت به ثبت ‌نام اقدام نمایند.
• افراد بالای 50 سال در صورتی که سابقه پرداخت حق بیمه قبلی معادل مدت مازاد سنی داشته باشند، می ‌توانند بیمه شوند.
• متقاضیانی که حداقل 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، از شرط سنی معاف هستند.

مفاد این بیمه نیز به شرح زیر می باشد:

• بازنشستگی
• ازکارافتادگی
• فوت
• کمک هزینه بارداری
• کمک هزینه ازدواج
• بیمه بیکاری
• کمک هزینه عائله‌مندی
• غرامت دستمزد ایام بیماری و حادثه غیر شغلی
• کمک هزینه هدیه ازدواج
• بن سفر

نحوه ثبت ‌نام و پرداخت حق بیمه

متقاضیان دریافت بیمه ایرانیان خارج از کشور می توانند به سامانه تامین اجتماعی و یا کارگزاری ‌های منتخب سازمان تامین اجتماعی در خارج از کشور مراجعه کنند. مدارک مورد نیاز برای ثبت ‌نام عبارت است از:

• اصل و کپی گذرنامه معتبر
• اصل و کپی کارت ملی
• دو قطعه عکس پرسنلی
• تکمیل فرم درخواست
• ارائه گواهی سکونت در خارج از کشور
• ارائه مدارک مربوط به وابستگان در صورت تمایل به تحت تکفل قرار دادن آنها

لازم به ذکر است که هزینه ، بیمه ایرانیان خارج از کشور بر اساس درصد دستمزد و سن متقاضی محاسبه می ‌شود. نرخ حق بیمه از 7 تا 20 درصد متغیر است. همچنین متقاضیان می ‌توانند با انتخاب نرخ حق بیمه بالاتر، از مزایای بیشتری برخوردار شوند. علاوه بر این سابقه پرداخت حق بیمه در این بیمه، قابل انتقال به داخل کشور است. در صورت بازگشت به ایران، بیمه‌شدگان می ‌توانند تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی داخل کشور قرار بگیرند.

کلام آخر

با توجه به مطالب ذکر شده در بالا با استفاده از بیمه ایرانیان خارج از کشور، ایرانیان خارج از کشور می ‌توانند از مزایای مختلفی بهره مند شوند. برای مثال این بیمه هزینه های بیماری را پوشش می دهد. این پوشش شامل هزینه ‌های بستری، سرپایی، پاراکلینیک، دارو و … می باشد. همچنین پس از اتمام دوران بیمه‌پردازی، بیمه‌شدگان می ‌توانند از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شوند. علاوه بر این در صورت بروز ازکارافتادگی کلی یا جزئی، بیمه‌شده می‌ تواند از مستمری ازکارافتادگی استفاده کند. در صورت فوت بیمه‌شده، همسر و فرزندان تحت تکفل وی نیز می ‌توانند از مستمری بازماندگان بهره‌مند شوند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه ایرانیان خارج از کشور می توانید به وب سایت سازمان تامین اجتماعی یا یکی از کارگزاری های رسمی برون مرزی سازمان مراجعه نمایید.