هرچیزی که درباره خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی نمی دانید

دلایل خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی

همانطور که می دانید افراد شاغل در طول مدتی که فعالیت می کنند، مبلغی را تحت عنوان حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی می پردازند. به این صورت که 7% حق بیمه سهم کارگر است که نسبت به حقوق و مزایای مشمول بیمه محاسبه شده و از مجموع حقوق و مزایا کسر می گردد. مابقی حق بیمه یعنی 23%، سهم کارفرما است که توسط او و به صورت ماهیانه پرداخت می شود تا به 30% برسد. تمامی این امور به این دلیل انجام می شود تا کارگر بتواند در دوران بیکاری، بازنشستگی یا از کار افتادگی از مزایای بیمه ای که برای خود رد کرده است، بهره مند شود. همچنین این موضوع باعث دریافت مبلغ مقرری بازنشستگی نیز می شود.

مهم ترین دلیلی که باعث می شود افراد نسبت به پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی و خرید سابقه بیمه اقدام می کنند، بهره مندی از مزایای بیمه تامین اجتماعی است. در دوران بازنشستگی که کار کردن بسیار سخت و بعضا غیرممکن می شود، می توان جهت تامین برخی مخارج زندگی از مزایای حق بیمه استفاده نمود. شاید به نظر نیاید، اما برخورداری از مزایای سابقه بیمه هرچند کم باشد، می تواند کمک کننده باشد.

خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی بیشترین کاربرد را برای کسانی دارد که سابقه بیمه کمی دارند. کم بودن میزان سابقه بیمه، ممکن است به علت این باشد که فرد دیر شروع به پرداخت حق بیمه کرده است. نکته بسیار مهمی که باید به آن توجه داشته باشید این است که یکی از شروط برخورداری از مزایای بیمه در دوران بازنشستگی، پرداخت بیمه توسط کارفرما است. به این معنی که اگر فرد به صورت آزاد و خودکار خودش را بیمه کند و کل حق بیمه تامین اجتماعی اش را خودش بدهد، نمی تواند ادعای سابقه بیمه نماید.

شرایط خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی

طبق مواردی که گفته شد، خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی دارای شرایطی است که در ادامه به بیان آن ها می پردازیم:

• افرادی که سرباز هستند، می توانند نسبت به خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی خود اقدام نمایند. اما این کار نیز دارای شرایط خاصی است. این اشخاص می توانند بیمه دوران دو ساله سربازی خود را به سابقه بیمه کار تامین اجتماعی تبدیل نمایند. به این صورت که اگر کارت پایان خدمت خود را دریافت کرده باشند و این مدت به پایان رسیده باشد، این دو سال، سابقه بیمه تامین اجتماعی محاسبه می شود. جهت خرید مابقی سابقه بیمه هم می توانند هم به صورت یکجا و هم به صورت اقساط یکساله اقدام نمایند.
• بسیاری از افراد هستند که به صورت پاره وقت کار می کنند. بنابراین ممکن است حق بیمه که برای آنها پرداخت می شود، برای 4 روز کار در هفته باشد. افرادی که به کار موقت اشتغال دارند، می توانند حق بیمه مابقی روزهای هفته را به صورت شخصی پرداخت کنند. اینگونه می توانند سابقه بیمه تامین اجتماعی خود را تکمیل نمایند. البته این قضیه برای اشخاصی که به سن معینی برای تکمیل سابقه بیمه خود رسیده اند، کاربردی ندارد و نمی توانند نقص سابقه بیمه خود را جبران کنند.
• اشخاصی هم هستند که سابقه بیمه آن ها به کمتر از ده سال می رسد و می خواهند با دریافت همان میزان حقوق در ماه، بازنشسته شوند. این افراد باید حتما به مدت یکسال حق بیمه پرداخت کرده باشند. علاوه بر اینکه محدودیت سنی آن برای آقایان حداقل 60 سال و برای بانوان حداقل 55 سال خواهد بود.
• اگر فردی که قصد خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی را دارد از 10 سال سابقه بیمه برخوردار باشد، دیگر شرایط سنی خاصی برای بازنشستگی وجود ندارد.
• باید به این نکته نیز توجه داشته باشید که ممکن است افراد هنگام خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی بیشتر از 50 سال سن داشته باشند. در این صورت باید نسبت به مازاد سنی که دارند، سابقه پرداخت حق بیمه برای خود ایجاد کنند.

اشخاصی که می خواهند خود را بازنشسته کنند و کسری سابقه بیمه شان را جبران نمایند، باید حداقل و حداکثر مدت پرداخت حق بیمه را داشته باشند.

• حداقل 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه
• حداکثر 30 سال سابقه پرداخت بیمه

چگونگی خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی

پیش از هرچیز به این توجه نمایید که قصور و کوتاهی کارفرما در پرداخت حق بیمه کارگران، تا چه اندازه در امر خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی اختلال ایجاد می کند. البته یکی از راه های رفع مشکلات ناشی از کوتاهی کارفرمایان، شکایت از آنها با ارائه اسناد و مدارک مربوطه است. به این صورت می توانید فرآیند خرید سابقه بیمه را تسریع ببخشید. البته نکته ای هست که باید در نظر داشته باشید. اینکه جهت پیشگیری از مشکلات ناشی از قصور کارفرما، می توانید در طول مدت اشتغال پیگیر پرداخت حق بیمه خود باشید. به این صورت که با مراجعه به سامانه تامین اجتماعی، سابقه بیمه خود را بررسی نمایید.

شما می توانید با در دست داشتن مدارک شناسایی مثل شناسنامه و کارت ملی و همچنین مدارک سوابق بیمه ای خود، به سازمان تامین اجتماعی مراجعه نمایید. پس از اینکه مدارکتان مورد بررسی قرار گرفت، می توانید با توجه به اینکه کدام یک از شرایط بالا را دارا هستید، اقدام کنید.

جهت محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی، به صورت زیر عمل کنید:

حداقل دستمزد روزانه سال مورد نظر * 33% * تعداد روزهای کسری پرداخت بیمه

جهت تکمیل سابقه پرداخت حق بیمه به صورت کسری از ماه، از فرمول زیر استفاده نمایید:

(تعداد روزهایی که کار کرده است ÷ تعداد روزهایی که کار نکرده است) * دستمزد روزانه * 27%

خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی برای اشخاصی کاربرد دارد که در یک دوره زمانی معین، به کار اشتغال نداشته اند. این افراد باید در جهت جبران کسری سابقه بیمه ای که دارند، به ازای مدت زمانی که مشغول به کار نبوده اند، پول پرداخت کنند. شرایط دیگری هم وجود دارد که در آن اشخاص می خواهند خود را زودتر از موعد 30 سال، بازنشسته کنند. در این حالت نیز اشخاص می توانند با خرید قسمتی از سابقه بیمه شان، بازنشسته شوند. اگر همواره سابقه بیمه خود را از طریق سامانه تامین اجتماعی پیگیری نمایید، می توانید از کسری سابقه خود اطلاع پیدا کنید.

قوانینی که درباره خرید سابقه بیمه وجود دارد

قانون جهت بهره مندی از مزایای بیمه تامین اجتماعی، شرایط و محدودیت هایی را وضع کرده است:

• سن استفاده از مزایای بازنشستگی برای بانوان 50 سالگی و برای آقایان 60 سالگی است.
• پرداخت 30 سال سابقه بیمه تامین اجتماعی

اگر فردی بخواهد زودتر از موعد و پیش از اینکه 30 سال سابقه پرداخت بیمه داشته باشد، خودش را بازنشسته کند، شرایط و مقرراتی برای آن وجود دارد. امکان خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی برای تمامی افراد ممکن نبوده و تحت شرایط خاصی که بخشی از آن توضیح داده شد، قابل انجام است.

در قانون سازمان تامین اجتماعی آمده است که نمی توان کل سابقه بیمه را به صورت یکجا خریداری نمود. اما مانند تمامی قوانینی که در این حوزه وجود دارد، این مورد نیز دارای تبصره ها و موارد خاصی است که امکان خرید سابقه بیمه را برای برخی افراد واجد شرایط، ایجاد می کند.

اگر اشخاصی باشند که سابقه بیمه ای که رد کرده اند، کمتر از ده سال باشد. این افراد برای بازنشسته شدن باید حتما به مدت یکسال حق بیمه پرداخت کرده باشند. علاوه بر اینکه محدودیت سنی آن برای آقایان حداقل 60 سال و برای بانوان حداقل 55 سال خواهد بود.

افرادی که قصد جبران کسری سابقه بیمه خود را دارند، باید حداقل ده سال سابقه را دارا باشند. در غیر اینصورت نمی توان نسبت به خرید مابقی سابقه بیمه اقدام نمود. برای مثال اگر فردی کمتر از ده سابقه بیمه داشته باشد، نمی تواند مابقی سابقه مورد نیاز را خریداری نماید. ضمن اینکه حداکثر سابقه بیمه ای که فرد می تواند داشته باشد، 30 سال است.

کلام آخر

شما تحت هرشرایطی مگر مواردی استثنایی که ذکر شد، می توانید نسبت به خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی سالهای گذشته اقدام نمایید. در مواردی که کارفرما فوت می کند یا کارگاه به هر دلیلی تعطیل می شود، امکان پرداخت حق بیمه ای که توسط کارفرما پرداخت نشده است وجود دارد. برای این کار باید با مراجعه به سازمان تامین اجتماعی، کسری سوابق را تکمیل نمود.

در واقع بیمه تامین اجتماعی برای این شکل گرفته است تا حقوق اجتماعی افراد شاغل، کارفرمایان و سایر اعضای جامعه را در برابر ریسک های مالی، حفظ نماید. این بیمه علاوه بر اینکه در کشور ما وجود دارد، در سایر کشورهای جهان نیز وجود دارد. می توان گفت هدف اصلی ایجاد سابقه بیمه تامین اجتماعی، رعایت تعادل بین حقوق اجتماعی افراد و تعهدات اقتصادی آن ها است. برای مثال افراد می توانند با خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی خود و جبران کسور آن، در شرایط بازنشستگی و از کار افتادگی، تا حدی خود را تامین کنند.

با خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی و پرداخت مبلغی که هرساله با توجه به نرخ حداقل دستمزد روزانه اعلامی دولت، تغییر می کند، می توانند خودشان را بازنشسته کنند.