بیمه مشاغل آزاد | از بیمه های خاص تامین اجتماعی که دغدغه های شما را کاهش می دهد

پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد

سازمان تامین اجتماعی با هدف تضمین آینده اقشار مختلف جامعه، پوشش‌ های بیمه‌ ای مختلفی را برای افراد فراهم کرده است. به طور کلی باید گفت که سازمان تامین اجتماعی دو نوع بیمه را ارائه می‌ دهد. یکی بیمه اجباری و دیگری بیمه اختیاری که در این بین بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد از زیر مجموعه‌ های بیمه اختیاری به شمار می‌ رود. اگر قصد فعالیت در مشاغل آزاد را دارید و یا در حال حاضر در مشاغل آزاد فعالیت می‌ کنید، این مطلب موسسه حسابداری تدبیر را که به بررسی بیمه مشاغل آزاد می‌پردازد را از دست ندهید. بیمه مشاغل آزاد و اختیاری 1403 نیز یکی از مقالات پر جزئیات در سایت تدبیر تراز پاسارگاد است که خواندن آن را به شما پیشنهاد می کنیم.

منظور از بیمه آزاد تامین اجتماعی چیست؟

پیش از اینکه به پرسش شما در خصوص بیمه آزاد تامین اجتماعی پاسخ دهیم، قصد داریم تا یک دید کلی از این بیمه تامین اجتماعی به شما بدهیم. به طور کلی به آن دسته از افرادی که به تنهایی یا تحت عنوان کارفرما در مشاغل آزاد در حال فعالیت می‌ باشند، صاحبان حرف و مشاغل آزاد می‌ گویند. اساسا این دسته از اشخاص تحت پوشش سایر بیمه‌ ها در شرکت‌ های خصوصی و دولتی نیستند. در نتیجه اگر قصد بهره‌ مندی از بیمه‌ های درمانی و بازنشستگی را داشته باشند، باید اقدام به پرداخت حق بیمه آزاد کنند.

بیمه‌ های مشاغل آزاد در واقع نوعی از بیمه‌ های تامین اجتماعی خویش‌ فرما هستند که افراد می‌ توانند با عقد قرادادی مشمول دریافت خدمات آن شوند. سابقه افراد در این بیمه، تفاوت چندانی با بیمه اجباری ندارند. اما شرایط آن برای بعضی از حرفه‌ های مختلف به صورت خاصی تعیین می‌ شود. از طرفی باید اشاره کنیم که این بیمه اختیاری است و امکان فسخ آن در هر بازه زمانی نیز وجود خواهد داشت.

موارد زیر مشمول دریافت حق بیمه مشاغل آزاد می‌ شوند:

• رانندگان شهری
• کارفرمایان
• خویش فرمایان
• پیمانکاران
• ورزشکاران
• بنایان
• سهامداران شرکت‌ های سهامی عام و خاص

قوانین و شرایط ثبت نام برای بیمه شدگان خاص مشاغل آزاد

طبق قانون هر شخصی که مشمول بیمه‌ های خاص دیگری نباشد می‌ تواند بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی را برگزیند. در چنین شرایطی خود فرد کارفرمای خویش و تحت پوشش شرکت خاصی قرار نخواهد گرفت. البته به طور کلی استفاده از این بیمه نیاز به احراز شرایطی دارد که در ادامه این بخش به آن‌ ها می‌ پردازیم.

از جمله این شرایط می‌ توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• یکی از شرایط پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد در ارتباط با سن متقاضی است. در سال جدید حداکثر سن به منظور استفاده از حق بیمه حرف آزاد برای بانوانت 45 سال و برای آقایان 50 سال می‌ باشد. در نتیجه آن دسته از اشخاصی که به دنبال دریافت این بیمه هستند و سن بالاتری دارند، باید سابقه پرداخت بیمه دو برابر مازاد حق سنی خود را داشته باشند
• اگر یک متقاضی سابقه پرداخت 10 سال حق بیمه را داشته باشد می‌ تواند بدون احتیاج به شرایط سنی از بیمه مشاغل آزاد بهره‌ مند شود
• چگونگی محاسبه حق این بیمه معمولا پس از 5 سال پرداخت حق بیمه تغییر پیدا می‌ کند

بیمه تامین اجتماعی برای مشاغل آزاد چه مزایایی دارد؟

بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد یکی از شاخه‌ های مهم بیمه‌ ای در ایران است که به افرادی که به صورت آزاد کار می‌ کنند، امکان دسترسی به خدمات بیمه‌ ای را می‌ دهد. این بیمه برای کسانی که کارفرمایی جز خودشان ندارند و در مشاغل آزاد فعالیت می‌ کنند، طراحی شده است. مزایای این بیمه شامل پوشش‌ های درمانی، بازنشستگی، ازکارافتادگی و غرامت فوت می‌ شود.

از جمله مزایای بیمه تامین اجتماعی برای مشاغل آزاد عبارتند از:

• بازنشستگی: بیمه‌ شدگان پس از رسیدن به سن بازنشستگی و داشتن حداقل سابقه پرداخت مشخص، می‌ توانند مستمری بازنشستگی دریافت کنند
• بیمه درمانی: بیمه‌ شدگان و خانواده‌ های آن‌ ها می‌ توانند از خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی بهره مند شوند
• ازکارافتادگی: در صورت بروز حادثه یا بیماری که منجر به ازکارافتادگی شود، بیمه‌ شدگان می‌ توانند مستمری ازکار افتادگی دریافت کنند
• غرامت فوت: در صورت فوت بیمه‌ شده، خانواده وی می‌ توانند غرامت فوت دریافت کنند

نکته مهم درباره این نوع از بیمه این است که دارای مزایایی یکسان با بیمه شدگان خاص دارد. برای بهره‌ مندی از مزایای بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد، فرد باید ابتدا با پرداخت حق بیمه، خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهد. نرخ حق بیمه بر اساس درآمد و شرایط فردی تعیین می‌ شود و می‌ تواند در طرح‌های مختلف 12، 14 و 18 درصد باشد.

پرداخت حق بیمه آزاد چگونه است؟

یکی از موارد مهم در خصوص بیمه مشاغل آزاد، سیستم پرداختی این نوع بیمه است. در کل باید گفت که سه سطح به منظور پرداخت حق بیمه وجود دارد. البته در هر سه سطح فارغ از پرداخت درصدهای بیمه به دست بیمه‌ گذار، دولت هم 2 درصد به این سطوح اضافه می‌ کند. به همین خاطر افراد می‌ توانند با توجه به سلیقه و بودجه خود اقدام به انتخاب یکی از این سه سطوحی کنند که در مقاله تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی به آن‌ ها می‌ پردازیم. اما به طور کلی 3 سطح حق بیمه آزاد عبارت است از:

1. بیمه 18 درصدی
2. بیمه 14 درصدی
3. بیمه 12 درصدی

راهنمای گام به گام ثبت نام برای بیمه حرف آزاد

به منظور ثبت نام برای بیمه آزاد باید به سازمان تامین اجتماعی مراجعه بفرمایید. در مرحله بعدی باید فرم مخصوص ثبت نام را به طور کامل پر کرده و پرونده خود را تشکیل بدهید. بعد از باز شدن پرونده حدودا باید 2 ماه منتظر بمانید. زیرا این مدت زمان صرف پرونده و وضعیت فرد می‌ شود. در صورتی که فرد واجد تمامی شرایط و قوانین بیمه مشاغل آزاد باشد بیمه تامین اجتماعی به او تعلق خواهد گرفت. البته پیش از هر کاری باید مدارک ثبت نام را آماده کنید.

از جمله مدارک مورد نیاز برای بیمه آزاد تامین اجتماعی می‌ توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• همراه داشتن اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
• همراه داشتن 5 قطعه عکس جدید از فرد متقاضی
• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی خانواده شخص متقاضی
• دو قطعه عکس از افراد خانواده
• ارائه شماره بیمه در صورت داشتن سابقه بیمه
• کپی پروانه کسب
• کارت پایان خدمت یا معافیت سربازی برای آقایان

فرانشیز بیمه آزاد تامین اجتماعی

منظور از فرانشیر بیمه چیست؟ خسارتی است که بیمه‌گر نسبت به آن تعهدی ندارد و تمامی آن مبلغ بر عهده بیمه‌ گذار می‌باشد. از سویی یگر بیمه درمانی که فرد از طریق بیمه مشاغل آزاد دریافت می‌ کند، فرانشیر نامیده می‌ شود. بر همین اساس در صورتی که از خدمات مراکز طرف قرارداد بیمه تامین اجتماعی بخواهید استفاده کنید، سازمان بیمه ملزم به پرداخت هزینه درمان شما است.

اصولا فرانشیر بیمه حرف آزاد برای درمان‌ های بستری حدودا 10 درصد و برای درمان‌ هایی که سرپایی هستند، 30 درصد می‌ باشد. البته باید به این نکته مهم هم اشاره کنیم که فرانشیر بیمه مشاغ آزاد در مقایسه با بیمه‌ های دیگر به مراتب پایین‌ تر می‌ باشد.

تفاوت بیمه مشاغل آزاد با بیمه اختیاری چیست؟

شاید شما هم این سوال را داشت باشید که بیمه مشاغل آزاد بهتر است یا اختیاری؟ باید بگوییم که برخی از قوانین برای هر دو نوع بیمه اختیاری و مشاغل آزاد به طور یکسان وجود دارد در حالی که نباید از تفاوت‌ های بین این دو بیمه به سادگی گذشت. به همین دلیل در ادامه به سوال تفاوت بیمه اختیاری با بیمه مشاغل آزاد چیست؟ پاسخ می‌ دهیم.

برای نمونه حق بیمه اختیاری، تنها شامل 27 درصد از کل حقوق متقاضی می‌ شود. به طوری که تمامی پوشش‌ های بازنشستگی، فوت و دیگر امتیازات را به فرد متقاضی می‌ دهد. اما در بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی، سه سطح 18، 14 و 12 درصدی وجود دارد که متناسب با نیاز افراد است. همچنین بیمه اختیاری، برای افرادی است که در پوشش هیچ بیمه دیگر قرار ندارند. اما در بیمه مشاغل آزاد، تنها صاحب شغل بودن و داشتن پروانه کسب کافی است.

از طرفی پرداخت حق بیمه در بیمه اختیاری، برای تمامی 30 سال سابقه کار، به صورت ثابت است. اما هزینه بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی بعد از 5 سال تغییر می‌ کند. جدای از این موارد برای ثبت نام بیمه اختیاری، باید سابقه 30 روزه داشته باشید. اما در بیمه مشاغل آزاد، نیازی به سابقه پرداخت اینترنتی حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد نیست.

بیمه مشاغل آزاد بدون کارت پایان خدمت

بیمه مشاغل آزاد بدون نیاز به کارت پایان خدمت، امکانی است که به افرادی که به دلایل مختلف نتوانسته‌ اند خدمت سربازی را انجام دهند یا معافیت دارند، اجازه می‌ دهد تا از مزایای بیمه ‎‎‌ای بهره‌ مند شوند. این بیمه، امنیت اقتصادی را برای افرادی که در مشاغل آزاد فعالیت می‌ کنند فراهم می‌ آورد و شامل پوشش‌ های درمانی، بازنشستگی، ازکارافتادگی و غرامت فوت می‌ شود که از این نظر تمام مزایای بین افراد عادی را در بر می‌ گیرد. از طرف دیگر نیز در صورتی که افراد در شرکتی مشغول به کار شوند، کارفرما حتی بدون وجود کارت پایان خدمت نیز امکان پرداخت بیمه را دارد.

سن بازنشستگی مشاغل آزاد چند سال است؟

سن بازنشستگی برای مشاغل آزاد در ایران بر اساس قوانین و مقررات سازمان تامین اجتماعی تعیین می‌ شود. این سن می‌ تواند بر اساس جنسیت، سابقه پرداخت حق بیمه و نوع شغل متفاوت باشد. در حالت کلی، سن بازنشستگی برای مردان 60 سال و برای زنان 55 سال است. با این حال، افرادی که دارای 30 سال سابقه پرداخت حق بیمه هستند، می‌ توانند زودتر بازنشسته شوند. همچنین برای مردان این سن به 50 سال و برای زنان به 45 سال کاهش می‌ یابد.

از جمله موارد تاثیر گذار دیگر در بازنشستگی افراد می‌ توان به موارد زیر اشاره کرد:

• جنسیت: سن بازنشستگی برای زنان کمتر از مردان است
• سابقه بیمه: افراد با سابقه بیمه بیشتر می‌ توانند زودتر بازنشسته شوند
• نوع شغل: مشاغل سخت و زیا‌ن آور می‌ توانند شرایط متفاوتی برای بازنشستگی داشته باشند

تغییرات اخیر در قوانین بازنشستگی

همانطور که ممکن است بدانید به تازگی تغییرات جدید برای افراد در بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی اعلام شده. طبق تغییرات اخیر، سن بازنشستگی برای آقایان و خانم‌ها به ترتیب 62 و 55 سال تعیین شده است. این تغییرات به منظور افزایش سن بازنشستگی و تطابق با استانداردهای جهانی انجام شده‌اند.

از دیگر نکات مرتبط با این موضوع این است که برای بازنشستگی، علاوه بر رسیدن به سن مشخص، داشتن حداقل سابقه پرداخت حق بیمه نیز ضروری است. افراد می‌توانند با پرداخت حق بیمه به صورت داوطلبانه، شرایط بازنشستگی خود را فراهم کنند تا سازمان تامین اجتماعی خدمات مختلفی از جمله مستمری بازنشستگی، بیمه درمانی و غرامت فوت را به بیمه‌ شدگان ارائه دهد.

آیا امکان افزایش حقوق بازنشستگان مشاغل آزاد وجود دارد؟

یکی از سوالاتی متداولی که در بین افراد مختلف یکسان است، درباره افزایش حقوق بازنشستگی در مشاغل آزاد است. ‌به طور کلی امکان افزایش حقوق بازنشستگان مشاغل آزاد وجود دارد. در سال جاری ، حقوق حداقلی بازنشستگان تامین اجتماعی با اعمال افزایش، به حدود 10 میلیون تومان رسیده است.

این افزایش در احکام حقوقی بازنشستگان تامین اجتماعی نیز اعمال شده است و از اردیبهشت پرداخت خواهد شد. همچنین، افزایش حقوق بازنشستگان در سال‌ های آینده نیز می‌ تواند مطابق قوانین و مقررات مربوطه تعیین شود. این تلاش‌ ها به منظور بهبود شرایط معیشت بازنشستگان و تطابق با استانداردهای کارگری انجام می‌ شود.

بیمه اختیاری چیست؟

بیمه اختیاری یکی از انواع بیمه‌ های تامین اجتماعی است که به افرادی که تحت پوشش هیچ نوع بیمه‌ ای نیستند، امکان استفاده از خدمات بیمه‌ ای را می‌ دهد. این بیمه برای کسانی طراحی شده است که در هر صنف برای خودشان کسب و کار راه‌ اندازی کرده‌اند و کارفرما ندارند.

از جمله مزایای بیمه اختیار می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پوشش‌ های درمانی: بیمه‌شدگان می‌ توانند از خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند.
• امکان بازنشستگی: بر اساس سابقه پرداخت حق بیمه، بیمه‌ شدگان می‌ توانند مستمری بازنشستگی دریافت کنند.
• پوشش‌ های فوت: در صورت فوت بیمه‌شده، خدمات کفن و دفن و مستمری به خانواده وی پرداخت می‌ شود.

شرایط احراز بیمه اختیاری

برای ثبت نام در بیمه اختیاری، متقاضیان باید به یکی از شعب تامین اجتماعی مراجعه کرده و درخواست کتبی خود را ارائه دهند. سپس مدارک موردنیاز به شعبه موردنظر ارائه دهند. پس از بررسی و تایید مدارک توسط اراده بیمه، شخص تحت پوشش بیمه اختیاری قرار می‌گیرد.

تفاوت بیمه اجباری و بیمه اختیاری

یکی دیگر از انواع بیمه‌ های موجود، بیمه اجباری است که بهترین بیمه برای مشاغل آزاد به‌ شماری می‌ آید. در بیمه اجباری، کارفرما مسئول پرداخت حق بیمه است. اما در بیمه اختیاری، شخص خودش مسئول پرداخت حق بیمه است و می‌ تواند در هر زمانی بیمه را فسخ کند. هزینه پرداخت حق بیمه در نوع اختیاری تقریبا 3 برابر بیمه اجباری است. از این رو توصیه می‌ شود حدالامکان اقدامات موردنظر برای انجام بیمه اجباری را انجام دهید.

نحوه محاسبه حق بیمه

پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد بر اساس درآمد و شرایط فردی تعیین می‌ شود و متقاضیان باید حق بیمه را در زمان‌ های تعیین شده پرداخت کنند. در صورت عدم پرداخت به موقع، قرارداد بیمه باطل می‌ شود. همچنین در صورتی که کارفرما به هزینه‌ های بیمه کارمندان را پرداخت نکند، شامل جریمه نسبت به تعداد روز دیرکرد می‌ شود.

تضمین آینده اقشار مختلف جامعه

اگر تحت پوشش هیچ نوع بیمه‌ ای نیستید و در جایی کار می‌ کنید که خودتان کارفرما هستید، پیشنهاد می‌ کنیم که نسبت به دریافت بیمه مشاغل آزاد هر چه سریع‌ تر اقدام کنید تا از مزایای آن بهره‌ مند شوید. مزایای بیمه آزاد تامین اجتماعی شامل دریافت مستمری بازنشستگی، حقوق ازکارافتادگی و غرامت فوت است. لازم به ذکر می‌ باشد که این بیمه شامل کمک هزینه ازدواج و غرامت دستمزد ایام بارداری نخواهد شد.

جمع بندی

موسسه حسابداری تدبیر با استفاده از مدیران مالی با سابقه در حوزه مدیریت مالی و حسابداری اقدام به تعیین سرفصل‌ های مورد نیاز جهت آموزش کرده است و همین امر باعث تمایز این موسسه از بین تمامی موسسات حسابداری در اصفهان شده است. وجه تمایز مهم دیگر موسسه ما برگزاری دوره‌ های آموزشی با کیفیت و با بازدهی بالا بوده و در راستای همین هدف اقدام به برگزاری کلاس های کاملا عملی مطابق با بازار کار حسابداری برای اولین بار در استان اصفهان کرده است.

موسسه ما با هدف اصلی آموزش حسابداری به صورت عملی ویژه و دارای مجوز رسمی از سازمان فنی و حرفه‌ ای کشور است. اساتید حرفه‌ ای با سابقه در زمینه مدیریت مالی و حسابداری در مجموعه ما تعیین سرفصل‌ های مورد نیاز جهت آموزش نموده‌ اند، که باعث تمایز این موسسه از بین تمامی موسسات حسابداری در اصفهان شده است.

مجموعه ما همچنین به داوطلبان و علاقه‌ مندان به رشته حسابداری امکان می‌ دهد که بدون محدودیت سنی و تحصیلی، با علاقه به رشته حسابداری، از دوره صفر تا صد حسابداری شروع کنند. این دوره‌ ها به صورت کاملا عملی برگزار می‌ شوند و به شرکت‌ کنندگان امکان ورود به بازار کار در شغل دلخواه خود را می‌ دهد. همچنین، مجموعه ما عضو چهار انجمن حسابداری و حسابرسی ایران است.