بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی چه مزیت هایی دارد

بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی چیست؟

بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی، افرادی که در حین انجام کار دچار سانحه می‌شوند را تحت پوشش قرار می‌دهد. اگر فردی که بیمه تامین اجتماعی دارد، در حین کار دچار سانحه، شکستگی اعضای بدن و نقص عضو شود، می‌تواند به صورت ماهیانه مستمری تامین اجتماعی دریافت کند. در صورت آسیب‌دیدگی بیمه تامین اجتماعی مخارج زندگی در دوران از کار افتادگی را تامین می‌کند. بنابراین مهم‌ترین کاربردِ بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی این است که هزینه‌های زندگی در مدت زمانی که فرد توان کار کردن ندارد را تامین می‌کند. افرادی که تحت پوشش بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی هستند در صورت کاهش توان کار کردن نیز مورد حمایت بیمه قرار می‌گیرند. انواع مختلفی بیمه از کار افتادگی وجود دارد، میزان مستمری دریافتی برای بیمه‌شده ها بر اساس درصد ازکار افتادگی آن ها تعیین می‌شود.

انواع از کار افتادگی وجود دارد که هر کدام شرایط و ضوابط مخصوص دارند. بیمه از کار افتادگی با توجه به نوع و میزان از کار افتادگی شخص مشخص می‌شود. در کل انواع از کار افتادگی به دو نوع جزئی و کلی تقسیم می‌شوند. در ادامه هر یک از انواع از کار افتادگی را بررسی می‌کنیم و شرایطی که در قانون تامین اجتماعی برای آن‌ها وضع شده است را بیان می‌کنیم.

تعریف انواع از کار افتادگی

بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی برای افراد شاغلی که در حین انجام کار دچار آسیب‌دیدگی می‌شوند، مقدار مشخصی مستمری ماهیانه مشخص می‌کند. در مجموع دو نوع از کار افتادگی کلی و از کار افتادگی جزئی وجود دارد که به آن ها می‌پردازیم. از کار افتادگی کلی در ماده هفتاد قانون تامین اجتماعی ذکر شده است. بر اساس ماده هفتاد قانون تامین اجتماعی در صورتی که شخص دارای بیمه از کار افتادگی باشد و شصت‌وشش درصد از توانایی خود برای برای برعهده گرفتن شغلی را از دست بدهد، بیمه از کارافتادگی تامین اجتماعی به او تعلق می‌گیرد. این نوع ازکارافتادگی همان از کار افتادگی کلی محسوب می‌شود. در قانون تامین اجتماعی از کار افتادگی کلی، بالاترین میزان ازکارافتادگی را مشخص می‌کند، از کار افتادگی کلی در بسیاری از موارد به معنای بازنشستگی افراد است.

نوع دیگری ازکارافتادگی در قانون تامین اجتماعی وجود دارد که به آن از کار افتادگی جزئی گفته می‌شود. بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی برای افرادی که از کار افتادگی جزئی دارند، نوع متفاوت تری از ضوابط را در نظر گرفته است. از کار افتادگی جزئی نوعی از کار افتادگی است که درصد کم‌تری از توانایی فرد در آن کم می‌شود. مطابق با ماده هفتاد قانون تامین اجتماعی، اگر توانایی فرد بین سی‌وسه تا شصت‌وشش درصد کم شود، شامل بیمه از کارافتادگی جزیی می‌شود.

بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی و بازنشستگی چه تفاوت هایی دارند؟

برای درک تفاوت هایی که بین بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی و بازنشستگی وجود دارد، بهتر است هر یک از این مفاهیم را به خوبی بررسی کنیم. اغلب افرادی که شاغل هستند بین بیست تا سی سال از زندگی خود را صرف انجام شغل خود می‌کنند. زمانی که این افراد به سن شصت سالگی می‌رسند نیاز دارند که مستمری سال هایی که مشغول به کار بودند را دریافت کنند. بین بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی و مستمری بازنشستگی تفاوت هایی وجود دارد که آن ها را بررسی می‌کنیم. یکی از تفاوت های مهم بین بیمه ازکارافتادگی و مستمری بازنشستگی میزان حقوق دریافتی است. افرادی که مستمری از کار افتادگی دریافت می‌کنند، میزان حقوقی که به آن ها تعلق می‌گیرد بر اساس درصد از کار افتادگی آن ها است. میزان حقوق بازنشستگی نیز بر اساس معیار های متفاوت مشخص می‌شود.

یکی دیگر از تفاوت های بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی با بازنشستگی این است که سابقه کار در این نوع بیمه ها متفاوت است. برای دریافت مستمری بازنشستگی لازم است بین بیست تا سی سال سابقه کار داشته باشیم، این در حالی است که دریافت حقوق دریافتی برای از کار افتادگی به سابقه کار احتیاجی نیست. از دیگر تفاوت های بین بازنشستگی و از کار افتادگی عواملی است که فرد را بازنشسته یا از کار افتاده معرفی می‌کند. البته در بعضی از موارد تعریف بازنشستگی و از کار افتادگی بسیار به هم نزدیک هستند.

چه عواملی باعث ایجاد از کار افتادگی افراد می‌شود؟

برای این که فردی مشمول بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی شود و به عنوان فرد از کار افتاده شناخته شود، عوامل مختلفی اثرگذار هستند. بروز حادثه یکی از عواملی است که باعث از کار افتادگی افراد می‌شود. متاسفانه افرادی که مشغول کار های ساختمانی هستند به دلیل عدم رعایت نکات ایمنی، در معرض انواع آسیب های فیزیکی و نقص عضو هستند. از دیگر دلایلی که باعث می‌شود افراد از کار افتاده شوند مبتلا شدن به بیماری است. افرادی که حین کار به بیماری مبتلا می‌شوند و توانایی خود برای کار کردن را از دست می‌دهند، مشمول بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی هستند.

در  صورتی که هر نوع بیماری یا حادثه ای که برای فرد بیمه شونده رخ دهد و موجب کاهش توانایی فرد برای انجام کار شود، او به عنوان از کار افتاده می‌تواند از بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی استفاده کند. برای تشخیص عدم توانایی فرد به منظور رسیدگی به امور شغلی خود، لازم است کمیسیون پزشکی تشکیل شود.

چه بیماری هایی برای دریافت بیمه از کارافتادگی تامین اجتماعی تایید می‌شوند؟

برای دریافت بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی مجموعه‌ای از بیماری ها وجود دارد که مبتلا شدن به آن ها فرد را از کار افتاده می‌کند. بیماری هایی که تحت پوشش بیمه از کارافتادگی تامین اجتماعی قرار می‌گیرند به دو گروه عادی و حرفه‌ای تقسیم می‌شوند. بیماری های عادی نوعی از بیماری هستند که در حین کار فرد به آن ها مبتلا می‌شود. اتفاقاتی که در حین انجام کار باعث نقص عضو، جراحت و شکستگی اعضای بدن فرد می‌شوند، بیماری های عادی را ایجاد می‌کنند. گروه دیگری از بیماری ها وجود دارند که به آن ها بیماری حرفه‌ای گفته می‌شود و مربوط به وضعیت شخصی فرد هستند.

بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی به افرادی که در حین کار به بیماری های حرفه‌ای مبتلا می‌شوند و توان خود برای انجام کار را از دست می‌دهند، تعلق می‌گیرد. بیماری های اعصاب و روان، بیماری سرطان، بیماری های مربوط به قلب و بیماری های مشابه در لیست بیماری های حرفه‌ای قرار می‌گیرند. با توجه به لیست انواع بیماری که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار می‌گیرند، افراد شاغل با توجه به وضعیت خود می‌توانند از مستمری از کار افتادگی استفاده کنند.

مستمری بیمه از کار افتادگی  تامین اجتماعی چگونه محاسبه می‌شود؟

میزان مستمری که افراد از طریق بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی دریافت می‌کنند، با توجه به درصد از کارفتادگی‌شان مشخص می‌شود. برای این که درصد از کار افتادگی افراد تعیین شود، باید کمیسیون پزشکی تشکیل شود. همان طور که اشاره کردیم از کار افتادگی کلی وقتی اتفاق می‌افتد که فرد حدود شصت‌وشش درصد از توان خود برای کار کردن را از دست بدهد. در این صورت یک سی‌ام حقوق فرد در سنوات او ضرب می‌شود و مستمری ماهیانه برای او محاسبه می‌شود. نوع دیگری از کار افتادگی نیز وجود دارد که به آن ازکارافتادگی جزیی گفته می‌شود.

برای دریافت مستمری ماهیانه بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی، به دلیل از کار افتادگی جزیی، کمیسیون پزشکی باید تشخیص دهد که فرد بین سی‌وسه تا شصت و‌شش درصد از توان خود برای انجام کار را ازدست داده است. محاسبه حقوق ماهیانه فرد به این صورت است که درصد از کار افتادگی او در مبلغ مستمری ضرب می‌شود.  اگر به تشخیص کمیسیون پزشکی فرد بین ده تا سی‌و‌سه درصد از توانایی خود را از دست بدهد، سی‌و‌شش در یک سوم حقوق و درصد از کار افتادگی‌اش ضرب می‌شود تا مستمری او را محاسبه کنند. اگر فرد در حین انجام کار برای نجات همکار خود دچار سانحه شود شامل دریافت مستمری ماهیانه بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی می‌شود.

کلام آخر

بیمه از کار افتادگی تامین اجتماعی از کاربردی‌ترین بیمه ها برای افراد شاغل است و مزایای بسیاری به همراه دارد. افرادی که شغل پر خطری دارند و این احتمال برای آن ها وجود دارد که بر اثر سانحه توان خود برای کار کردن را از دست بدهند، می‌توانند از بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند. بیمه تامین اجتماعی با فراهم کردن مخارج زندگی در دوران بیماری و آسیب‌دیدگی بسیاری از فشارهای مالی را از روی افراد برمی‌دارد. افرادی که در حین کار دچار آسیب و بیماری می‌شوند، به تشخیص کمیسیون پزشکی میزان از کار افتادگی آن ها مشخص می‌شود و با توجه به این که چه اندازه از کار افتاده هستند، به آن ها مستمری داده می‌شود.

اگر برای تامین آینده‌ی خود نگران هستید می‌توانید از بیمه تامین اجتماعی استفاده کنید تا در صورت پیشامد غیرمترقبه از مزایای بیمه استفاده کنید. به خاطر داشته باشید در بسیاری از مشاغل با رعایت نکات ایمنی احتمال سانحه بسیار کاهش پیدا می‌کند. اما با توجه به این که همیشه احتمال رخدادهای ناگوار وجود دارد، باید به فکر تامین آینده‌ی خود باشید. بهره‌مندی از بیمه بسیاری از نگرانی های موجود را کم می‌کند و باعث می‌شود شما بتوانید با خیال آسوده‌تری به امورات زندگی خود بپردازید.